《防范和處置非法集資條例》解讀

　?。ㄒ唬┟鞔_界定非法集資

　　《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性?！稐l例》還列舉規(guī)定了涉嫌非法集資的常見形式，以利于地方政府及時組織調(diào)查認定和依法查處非法集資行為，也便于公眾及早識別、自覺遠離、積極舉報非法集資行為。

　?。ǘ┟鞔_工作機制和職責

　　一是強調(diào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責。明確縣級以上地方人民政府建立健全政府統(tǒng)一領導、有關單位參加的工作機制?？紤]到鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的實際情況，要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府明確牽頭負責防范和處置非法集資工作的人員。二是規(guī)定縣級以上地方人民政府應當明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門，賦予其相應的調(diào)查處置權力和手段。上級地方人民政府應當督促、指導下級地方人民政府做好相關工作。三是考慮到非法集資涉及各行業(yè)領域，與行業(yè)監(jiān)管密切相關，要求行業(yè)主管、監(jiān)管部門按照職責分工對本行業(yè)、領域非法集資履行防范和配合處置職責。四是國務院建立處置非法集資部際聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議由銀保監(jiān)會牽頭、有關部門參加，負責督促、指導有關部門和地方開展防范和處置非法集資工作，協(xié)調(diào)解決重大問題。

　?。ㄈ﹪栏袷袌鲋黧w登記管理

　　《條例》明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣或者內(nèi)容?！稐l例》還規(guī)定，縣級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等部門建立會商機制，對企業(yè)、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關的字樣或者內(nèi)容的，予以重點關注，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

　　（未完待續(xù)）