防范供應鏈金融風險須杜絕虛假交易

近日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的指導意見》（以下簡稱《意見》），要求銀行保險機構應依托供應鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務。

供應鏈金融起源于供應鏈管理，是金融機構圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流等，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體可控風險，通過立體化獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。

對于中小微企業(yè)來說，依托核心企業(yè)既能有效解決融資難問題，又有利于降低融資成本；對金融機構來說，既有利于防控銀行信貸風險，同時又可降低銀行資本消耗，增加銀行中間業(yè)務收入來源，因此供應鏈金融頗受銀企歡迎。

不過，近年來供應鏈金融呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢，隨之而來的卻是風險的不斷暴露。近期有多家公司因涉嫌虛假交易、債務協(xié)議造假等，導致供應鏈融資風險陸續(xù)暴露。因此，銀保監(jiān)會此時下發(fā)《意見》，無疑是給金融機構參與供應鏈金融業(yè)務指明了方向，從監(jiān)管文件也可以看出，監(jiān)管的態(tài)度仍舊是在規(guī)范前提下鼓勵創(chuàng)新，有效防控金融風險。

應該說，交易背景是否真實，是防控風險的基礎。供應鏈金融涉及行業(yè)和企業(yè)較多，無疑會給金融機構融資服務帶來諸多盡職調(diào)查上的困難。對此，銀行保險機構要認真執(zhí)行《意見》要求，嚴格依法依規(guī)開展供應鏈金融業(yè)務，并不斷加以規(guī)范。

首先，應對交易真實性和合理性作盡職審核與專業(yè)判斷，嚴防虛假交易、虛假融資。銀行保險機構應建立供應鏈金融服務平臺，并加強與相關部門的信息溝通，消除數(shù)據(jù)鴻溝、打破信息孤島，更多地掌握供應鏈核心企業(yè)以及上下游企業(yè)相關信息，加強供應鏈大數(shù)據(jù)分析和應用，確保借貸資金基于真實交易。同時，將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術嵌入交易環(huán)節(jié)，運用移動感知視頻、電子圍欄等技術，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，提升智能風控水平。

其次，加強對供應鏈金融的風險監(jiān)控，提高金融機構事中事后風險管理水平，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。健全供應鏈金融擔保、抵押、質(zhì)押機制，依托央行征信中心建設的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)開展應收賬款及其他動產(chǎn)融資質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記，防止重復質(zhì)押和空單質(zhì)押，推動供應鏈金融健康穩(wěn)定發(fā)展。

此外，應盡快完善相關法律法規(guī)，為供應鏈金融提供法律保障。有關部門應加強協(xié)調(diào)配合，強化供應鏈金融監(jiān)管，嚴厲打擊合同造假、融資性貿(mào)易、惡意重復抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違法行為，對失信企業(yè)依法予以懲處，共同維護金融市場秩序，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。