股民意外險驚現(xiàn)市場 “奇葩險”何時休？

記者昨日發(fā)現(xiàn)，一款名為“股民綜合意外險”的保險產(chǎn)品，在同花順APP保險頻道上悄然開賣。“證券交易時間內(nèi)保額翻倍”的賣點，吸引了不少股民的注意，也引來不少爭議。

這款又名“同花順股民意外險”的產(chǎn)品，是一款一年期意外險產(chǎn)品，由亞太財險承保，通過互聯(lián)網(wǎng)在全國區(qū)域銷售（除港、澳、臺地區(qū)）。該產(chǎn)品共有三檔：基礎(chǔ)款、經(jīng)濟款和尊享款，保費分別為23元、385元和692元。保障范圍方面：基礎(chǔ)款，保障意外身故及傷殘；經(jīng)濟款和尊享款，除保障意外身故及傷殘之外，還保障意外醫(yī)療、自駕身故、猝死、救護車費用。

與一般的短期綜合意外險相比，這款產(chǎn)品的最大賣點是，保險責任分為：非證券交易期內(nèi)意外身故及傷殘，以及證券交易期內(nèi)保額翻倍。此處所指證券交易時間主要指向境內(nèi)證券市場交易時間，即周一至周五的上午9:30-11:30、下午13:00-15:00。

具體來看，基礎(chǔ)款、經(jīng)濟款、尊享款在非證券交易期內(nèi)發(fā)生意外身故及傷殘，保障金額分別為5萬元、50萬元、100萬元。但在證券交易期內(nèi)，保障金額分別翻倍至10萬元、100萬元、200萬元。

但不少保險圈人士在看了這款產(chǎn)品條款介紹后，卻指出了幾點注意事項。

首先，條款責任不清晰、表述不嚴謹。這款產(chǎn)品將意外身故或傷殘發(fā)生的時間分為證券交易時間段和非證券交易時間段，容易在責任認定時引發(fā)爭議，也容易引發(fā)道德風險。

其次，打出“股民”旗號，卻并非適用所有股民。這款產(chǎn)品的投保人群為18周歲至60周歲，限本人投保，職業(yè)類型限《亞太財險意外健康險職業(yè)分類表（2016版）》中規(guī)定的1類至3類人群。諸如：急診醫(yī)師與護士、快遞員、體育老師、交警、消防員、門衛(wèi)、餐廳服務(wù)人員、清潔工、農(nóng)村村民委員會成員等職業(yè)人群，都不能投保。

再者，從這款產(chǎn)品的定價來看，與市場上相同保額的同類產(chǎn)品相比，價格優(yōu)勢不突出。

多位業(yè)內(nèi)資深人士點評稱，與其說這是一款互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新產(chǎn)品，不如說更似一次打著“股民”旗號的營銷噱頭。在產(chǎn)品開發(fā)中，并沒有體現(xiàn)出股民這一特定人群、證券交易這一特定場景的風險及保障特點。

其實這類搞噱頭、賺眼球的保險產(chǎn)品，這些年并不少見。借著“互聯(lián)網(wǎng)+”的東風，一大波所謂的創(chuàng)新保險產(chǎn)品被推向市場——跌停險、彩票不中險、熊孩子險、世界杯遺憾險、搖號險等。

對于這些業(yè)內(nèi)俗稱的“奇葩險”，最終都因不符合保險本意、不符合保險原理、誤導(dǎo)消費者、惡意炒作等原因，被監(jiān)管部門陸續(xù)叫停。

為何“奇葩險”屢屢現(xiàn)身？一位業(yè)內(nèi)人士道出個中原委：“現(xiàn)在保險產(chǎn)品是備案制，有的保險公司是邊走邊試驗，在產(chǎn)品創(chuàng)新和監(jiān)管紅線之間，保險公司一直在試探邊界。甚至還有一些披著保險外衣的‘李鬼’，只是互聯(lián)網(wǎng)平臺的手機APP搭載服務(wù)。”

雖然已三令五申，但還是要提醒消費者一句：在購買所謂金融創(chuàng)新產(chǎn)品之前，務(wù)必擦亮雙眼，查詢銷售者的資質(zhì)信息，避免不必要風險和損失。同時，也要給保險公司提個醒：在嚴監(jiān)管下，應(yīng)根據(jù)市場實際需求合理創(chuàng)新，而不是一味地“博出位”。

監(jiān)管一直在行動。近日銀保監(jiān)會持續(xù)開展保險產(chǎn)品檢查，向20家財險公司下發(fā)行政監(jiān)管措施決定書，責令公司立即停止使用問題產(chǎn)品，限期整改，并對其中情節(jié)嚴重的11家公司采取禁止申報新備案產(chǎn)品3至6個月的監(jiān)管措施。（⊙記者 黃蕾 ○編輯 陳羽）