給付性保險與補(bǔ)償性保險的區(qū)別

陳女士的孩子因患上呼吸道感染住院治療，費(fèi)用3568元，治療結(jié)束后在醫(yī)院窗口辦理了新農(nóng)合報銷，新農(nóng)合支付了1964.20元補(bǔ)償金，患者支付1603.80元。陳女士持相關(guān)資料到保險公司申請學(xué)生保險理賠?？头藛T受理了案件申請，并按學(xué)生保險條款為陳女士辦理了理賠手續(xù)，最后確定賠付937.62元，兩項合計獲得2901.82元補(bǔ)償，患者個人承擔(dān)了666.18元。陳女士對此表示疑問，她說：“我買了兩份保險，就應(yīng)該獲得兩份補(bǔ)償，保險公司至少也要按照新農(nóng)合的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，賠付保險金1964.20元。否則，我就沒有必要購買學(xué)生保險。”

買多份保險就要獲得多份保障，否則就沒有必要花這個冤枉錢，這是很多買保險人的看法。陳女士就認(rèn)這個理，還與客服人員發(fā)生了爭執(zhí)。打開陳女士的心結(jié)，就應(yīng)該讓她了解保險合同的基本屬性，就是給付性保險合同和補(bǔ)償性保險合同，它們的差別究竟在哪里？

一般來說，保險分為給付性保險和補(bǔ)償性保險。所謂給付性保險就是按照合同約定，對符合保險理賠條件的，按保單載明的保險金額全額給付，比如重大疾病保險、意外傷害事故保險。當(dāng)被保險人發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司就要按照合同約定，一次性賠付保險金額，在多家保險公司投保的，賠償?shù)谋ｋU金可以累加。但補(bǔ)償性保險就不一樣了，補(bǔ)償性保險是指保險人的責(zé)任是以補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為限，不管被保險人在一家或多家保險公司投保，補(bǔ)償金額都不能超過其經(jīng)濟(jì)損失。人身保險中的醫(yī)療費(fèi)用保險合同都屬于補(bǔ)償性保險。所以，被保險人如果通過社保醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)或其他保險公司報銷醫(yī)藥費(fèi)后，剩余部分由保險公司按規(guī)定賠付，而且賠付的金額不能高于醫(yī)療費(fèi)用。經(jīng)過一番解釋，陳女士接受了公司給予的賠款，也理解了學(xué)生保險是新農(nóng)合必要的補(bǔ)充保險，能獲得900多元的賠款，也減輕了自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（保協(xié)宣）