轉(zhuǎn)型主攻健康險 險企新品備案超五成

原標題：轉(zhuǎn)型主攻健康險 險企新品備案超五成

保險業(yè)轉(zhuǎn)型回歸保障本源成為常態(tài)化，而隨著老齡化日益嚴重以及人們對健康越來越重視，購買各類健康險成為越來越多人的選擇，而健康險也成為人身險公司主攻的方向。一份最新發(fā)布的健康險產(chǎn)品測評報告統(tǒng)計顯示，2018年上半年，在中國保險行業(yè)協(xié)會備案的人身險產(chǎn)品共計近6000款，其中健康險新品占比越過五成。

近日，專業(yè)第三方保險網(wǎng)銷平臺開心保聯(lián)手保險科技平臺唯數(shù)Vsurance發(fā)布《2018年中國健康險產(chǎn)品測評報告》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗凤@示，2018年上半年，中國保險行業(yè)協(xié)會備案的人身險產(chǎn)品共計5792款，其中健康類保險占比52.2%。此外，人壽保險占比18.1%，意外傷害保險占比15.6%，年金保險占比為14.1%。

據(jù)了解，在中國家庭的各項生活支出中，購買健康險已漸漸成為反映生活水平的重要指標。在“保險姓保”的大背景下，人身險保費規(guī)模增長回歸理性，其中壽險業(yè)務(wù)略有下降，但健康險逆勢增長，今年上半年同比增長依然達到15.44%。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自2013年以來，健康險保費便開始快速增長，在各險類中持續(xù)保持增速第一，其中2016年同比增長達到67.71%。據(jù)銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年1-8月人身險公司原保險保費收入19639.27億元，同比下降5.37%。而健康險依舊逆勢上漲，原保險保費收入3796.43億元，同比增長18.83%。

從上半年健康險產(chǎn)品批籌情況來看，包括醫(yī)療保險、重大疾病保險、疾病保險、防癌險、護理險、失能保險六大類。其中醫(yī)療險占比過半，達54.7%，重疾險次之，占比28.7%。其中，重疾險保費收入占比最高，醫(yī)療險次之，疾病保險排第三位，依次還有防癌險、護理險和失能險，這3類健康險保費占比并不高，合計約為6.4%。

值得一提的是，健康險還成為了互聯(lián)網(wǎng)人身險銷售中的熱點產(chǎn)品。今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)健康險實現(xiàn)規(guī)模保費54.1億元，同比增長85.9%。其中，重大疾病保險實現(xiàn)規(guī)模保費14.9億元，同比增長32.7%，占互聯(lián)網(wǎng)健康保險保費收入的27.6%；費用報銷型醫(yī)療保險實現(xiàn)規(guī)模保費28.8億元，同比增長150.1%，占互聯(lián)網(wǎng)健康保險保費收入的53.2%。

從互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺來看，目前互聯(lián)網(wǎng)人身保險的渠道結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)以第三方平臺為主、自建官網(wǎng)為輔的發(fā)展格局，但自建官網(wǎng)的發(fā)展態(tài)勢及增長速度迅猛，不容小覷。截至2018年6月，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的65家人身險公司中，48家公司通過自建在線商城（官網(wǎng)）展開經(jīng)營，58家公司與第三方電子商務(wù)平臺進行深度合作。

2018年上半年險企通過第三方渠道實現(xiàn)規(guī)模保費753.8億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的88.4%，但同比減少18.94%；承保件數(shù)達到6788萬件，占總承保件數(shù)的63.8%，較去年同比大幅減少38%。而上半年通過官網(wǎng)所實現(xiàn)的規(guī)模保費為98.9億元，較去年同期增長22.9%。

《報告》顯示，隨著產(chǎn)品責任越來越復(fù)雜，重疾險整體上性價比有走低的趨勢。含生存給付責任的產(chǎn)品，整體性價比不如純保障型產(chǎn)品。從保障時間維度看，定期型重疾險產(chǎn)品整體性價比普遍高于更長期限的產(chǎn)品，終身型產(chǎn)品整體性價比不如定期型產(chǎn)品。此外，因避免了較高的人力成本、運營成本，互聯(lián)網(wǎng)渠道或成為高性價比重疾險的聚集地。

不只是重疾險，另據(jù)調(diào)查顯示，一般互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品整體性價比較線下銷售產(chǎn)品要高。例如兩款類似產(chǎn)品，一款是線上銷售，一款是線下銷售，即使隱含的成本非常接近，但是由于公司品牌、服務(wù)、市場定位等差異，產(chǎn)品的銷售費用差異變大，最終呈現(xiàn)給消費者的價格差異也巨大。

不過，人保健康電子商務(wù)部總經(jīng)理劉駿表示，有時部分第三方平臺在為客戶提供高質(zhì)量服務(wù)和獲取高額渠道費用之間選擇了后者，導(dǎo)致渠道費用居高不下，保險企業(yè)在業(yè)務(wù)獲取成本高企的情況下被迫選擇放棄產(chǎn)品和服務(wù)品質(zhì)，最終導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品高價低內(nèi)涵值情況也較為普遍，此做法傷害了消費者利益，最終也傷害到行業(yè)本身。

此外，多份調(diào)查報告也顯示，互聯(lián)網(wǎng)健康險深受“80后”、“90后”目標群體的青睞。劉駿認為，“90后”人群將逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)健康險消費的主流群體，與其他年齡段相比，他們更樂意獲取和了解新的銷售模式、付費模式，更樂意參與各類旨在提升參與度的活動。

北京商報記者 崔啟斌

實習(xí)記者 李皓潔/文 宋媛媛/制表