銀行監(jiān)管層層追責(zé)：3天30張罰單 5人被終身禁業(yè)

銀行監(jiān)管部門(mén)正在恢復(fù)日均10余張罰單的下發(fā)節(jié)奏，節(jié)后3天已開(kāi)罰單30余張，5人被終身禁業(yè)。

9月以來(lái)，銀行系統(tǒng)已有9人被終身禁業(yè)，9名高管被取消一定期限內(nèi)的高管資格。與此同時(shí)，多例陳舊違規(guī)事件被層層追責(zé)。銀行業(yè)問(wèn)責(zé)到人、長(zhǎng)期追責(zé)的態(tài)勢(shì)漸次明晰。

層層追責(zé) 問(wèn)責(zé)到個(gè)人和失職高管

罰機(jī)構(gòu)也罰個(gè)人。金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)與員工行為不當(dāng)、管理層失察、失職直接相關(guān)。從地方銀監(jiān)局（分局）開(kāi)出的罰單來(lái)看，機(jī)構(gòu)處罰和個(gè)人處罰并重，堅(jiān)持責(zé)任落實(shí)到人，并追責(zé)至失職高管。

9月以來(lái)，地方銀監(jiān)局（分局）已對(duì)9人開(kāi)出“個(gè)人終身禁入銀行業(yè)”的罰單，多數(shù)涉及違法行為。除了終身禁業(yè)的“頂格處罰”，還有9位高管被取消一定限期內(nèi)的高管任職資格。近3天內(nèi)已有5人被終身禁業(yè)。

禁業(yè)人員被罰事由包括：違規(guī)發(fā)放貸款，被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為“涉嫌騙取貸款”；違法空存實(shí)支侵占資金；參與非法集資活動(dòng)，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪；經(jīng)商辦企，參與民間借貸；違規(guī)辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；通過(guò)偽造憑證簽字，從內(nèi)部賬戶(hù)挪用資金。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，數(shù)十萬(wàn)元的罰款不痛不癢，違規(guī)成本低導(dǎo)致違規(guī)經(jīng)營(yíng)屢禁不止，責(zé)任到人更能形成有效制約。

在自貢銀監(jiān)分局10日公布的罰單中，自貢銀行在辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，未執(zhí)行內(nèi)控制度審查交易對(duì)手真實(shí)性、逆程序辦理業(yè)務(wù)、違規(guī)劃付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金。兩名直接責(zé)任人在辦理過(guò)程中利用職權(quán)收受賄賂，涉嫌刑事犯罪，被終身禁業(yè)；兩名管理人員被取消三年和五年的高管任職資格。

與此同時(shí)，多筆數(shù)年前的違規(guī)事件被翻出，從機(jī)構(gòu)到個(gè)人，從直接責(zé)任人到高管，被層層追責(zé)。上海銀監(jiān)局9月處理了5樁發(fā)生在2011年至2017年間的違規(guī)事件。比如，2013年6月至2014年9月期間，朱霞蓉作為光大銀行上海真新支行員工，參與非法集資活動(dòng)，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

2015年至2016年間，甘肅省慶陽(yáng)市西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部，未經(jīng)調(diào)查發(fā)放貸款、違規(guī)發(fā)放貸款共計(jì)56筆900萬(wàn)元，被慶陽(yáng)市公安局西峰分局認(rèn)定為“涉嫌騙取貸款”案件，對(duì)案件直接責(zé)任人方星程、李天鋒依法拘留，目前二人取保候?qū)?。同一事件中的四名股東或高管，被警告并處以5萬(wàn)至6萬(wàn)元不等罰款。

嚴(yán)抓信貸違規(guī)入樓市、股市

從違規(guī)事由來(lái)看，信貸方面的違規(guī)依然占據(jù)被罰的“大頭”，涵蓋貸款違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、違規(guī)放貸款、虛增存款、信貸挪用等。信貸資金違規(guī)流入樓市、股市更是監(jiān)管近期緊盯的“禁區(qū)”。

但依然有機(jī)構(gòu)以身犯險(xiǎn)。中行淄博分行信貸資金變相被房企占用，廣發(fā)銀行鄭州分行流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，郵儲(chǔ)銀行山縣支行個(gè)人貸款資金被借款人直接轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)公司賬戶(hù)，招商銀行南通分行信貸資金進(jìn)入證券公司賬戶(hù)……

這些“以身犯險(xiǎn)”機(jī)構(gòu)都被處以了數(shù)十萬(wàn)元的罰款。

掩蓋不良貸款、隱瞞貸款真實(shí)分類(lèi)，也作為被罰事由頻頻出現(xiàn)，在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中尤其多發(fā)。9月，僅遼寧轄內(nèi)就有5家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不真實(shí)而被罰。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因資產(chǎn)質(zhì)量包袱較重、貸款分類(lèi)不完善，在今年監(jiān)管提出更嚴(yán)格的不良分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)后，其不良貸款的暴露情況更真實(shí)，整體的不良率暫有抬頭。而從行政處罰情況看，監(jiān)管也正督促行業(yè)更真實(shí)充分地反映資產(chǎn)質(zhì)量。

另一方面，對(duì)同業(yè)和非標(biāo)的嚴(yán)監(jiān)管仍在繼續(xù)。新疆奇臺(tái)利豐村鎮(zhèn)銀行因違規(guī)通過(guò)同業(yè)發(fā)放異地貸款，被罰50萬(wàn)元，5名高管領(lǐng)到罰單，行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、董事被取消一定期限的高管任職資格。山西銀監(jiān)局轄內(nèi)的兩家農(nóng)商行因非標(biāo)投資不審慎被罰，兩位董事長(zhǎng)均被警告。

今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于中小銀行的股東和股權(quán)治理再上臺(tái)階，監(jiān)管重拳砸向?yàn)E用權(quán)力和管理失職的銀行業(yè)高層。比如，播州匯隆村鎮(zhèn)銀行董事張罡，因干預(yù)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)、違規(guī)辦理同業(yè)通道業(yè)務(wù)被取消董事終生任職資格；南部農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)對(duì)2016年度股金紅利進(jìn)行分紅，該行董事長(zhǎng)李成勝因負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被罰。