淺析壽險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控

近年來，隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，利用保險(xiǎn)洗錢的犯罪活動(dòng)日益突出，保險(xiǎn)業(yè)已成為我國(guó)反洗錢工作的重要領(lǐng)域。保險(xiǎn)洗錢危害極大，不僅對(duì)國(guó)家金融秩序和社會(huì)秩序產(chǎn)生負(fù)面影響，而且影響著保險(xiǎn)公司自身的發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析。洗錢活動(dòng)的專業(yè)化、復(fù)雜化程度不斷加深，已經(jīng)出現(xiàn)了職業(yè)化的傾向，這就為金融機(jī)構(gòu)被動(dòng)地成為洗錢活動(dòng)參與者創(chuàng)造了客觀條件，從而加大了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的外部風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)洗錢主要手段及征兆。保險(xiǎn)洗錢的手段主要有團(tuán)單個(gè)做、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉繳即領(lǐng)及利用中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用四種情況。保險(xiǎn)洗錢的征兆。任何行為都會(huì)留下痕跡，洗錢也不例外。根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)洗錢也有值得追查的疑點(diǎn)和征兆，如客戶自身情況存有疑點(diǎn)、所購(gòu)保險(xiǎn)存有疑點(diǎn)、資金來源存有疑點(diǎn)及產(chǎn)品交易過程存有疑點(diǎn)等。

反洗錢工作的幾點(diǎn)建議：作為保險(xiǎn)行業(yè)的一項(xiàng)新職責(zé)，目前的反洗錢工作質(zhì)量還不盡如人意，反洗錢工作內(nèi)容遠(yuǎn)未完善。壽險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步明確反洗錢工作在整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要地位。圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營(yíng)與反洗錢工作的長(zhǎng)短期利益沖突、對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行處理等內(nèi)容制定切實(shí)可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實(shí)施方案，提高全員對(duì)反洗錢工作的重要性和緊迫性的認(rèn)知。完善制度，認(rèn)真落實(shí)。目前，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司制定了各自的《反洗錢工作管理辦法》，對(duì)客戶身份識(shí)別等反洗錢工作的核心內(nèi)容和報(bào)告流程都作了細(xì)致規(guī)定。下一步的工作重點(diǎn)要集中在制度的細(xì)化完善和落實(shí)上，確保在代售過程中切實(shí)履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。加強(qiáng)培訓(xùn)，提高水平。通過為反洗錢工作人員提供多樣化的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。開展宣傳，營(yíng)造環(huán)境。積極舉辦或參加反洗錢宣傳活動(dòng)，通過懸掛條幅、廣播、宣傳展板、散發(fā)宣傳單等形式，向市民廣泛宣傳《反洗錢法》等相關(guān)知識(shí)，推動(dòng)反洗錢工作向縱深發(fā)展，營(yíng)造和諧的金融環(huán)境。