保險(xiǎn)業(yè)反洗錢見解

隨在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，各種洗錢活動(dòng)已經(jīng)威脅到經(jīng)濟(jì)和金融安全，成為目前國際普遍關(guān)注的焦點(diǎn)和熱點(diǎn)問題。作為洗錢活動(dòng)高發(fā)領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的研究，指導(dǎo)實(shí)踐，打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

保險(xiǎn)業(yè)洗錢的特質(zhì)因素。保險(xiǎn)作為一種轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，本身并不牽涉洗錢，但保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)在特質(zhì)屬性卻在一定程度上為犯罪分子洗錢提供了便利條件，如保險(xiǎn)產(chǎn)品特性引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)、利潤驅(qū)動(dòng)引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)支付結(jié)算手段引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)中介激斗引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)參與反洗錢的策略。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的主要困境是無約束機(jī)制和利益問題，必須加強(qiáng)法律法規(guī)和制度建設(shè)，對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行全方位監(jiān)控。建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管體系。從法律層面完善保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的法律制度，有法可依是執(zhí)法必嚴(yán)和違法必究的前提。同時(shí)，建立交易申報(bào)制度和嫌疑交易報(bào)告制度，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事超過一定數(shù)額的現(xiàn)金交易須向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的交易應(yīng)主動(dòng)向保監(jiān)會(huì)或司法部門報(bào)告。聯(lián)合互動(dòng)工作制度。保險(xiǎn)業(yè)要與國務(wù)院反洗錢行政主管機(jī)構(gòu)、中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)配合，形成合力。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度建設(shè)。加強(qiáng)制度約束，對(duì)提前退保的團(tuán)體險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有義務(wù)上報(bào)有關(guān)部門，追蹤錢的來源和去向。完善保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。積極研發(fā)能有效預(yù)防成為洗錢工具的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)，積極有效地遏制“地下保單”的盛行。加大培訓(xùn)力度。設(shè)立專門的反洗錢培訓(xùn)部門，培養(yǎng)反洗錢專業(yè)人才，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員反洗錢方面的專業(yè)培訓(xùn),加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提升保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作水平。