淺析保險業(yè)反洗錢

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券等各種領(lǐng)域，有效開展反洗錢工作顯得尤為重要。

保險業(yè)反洗錢工作的意義。保險洗錢是指洗錢分子利用保險市場及保險中介市場渠道,通過投保、理賠、變更、退保等方式掩飾和隱瞞非法所得及產(chǎn)生收益的來源,使其轉(zhuǎn)化為表面合法的形式,以逃避法律制裁。隨著銀行業(yè)反洗錢工作的深入開展,洗錢分子通過銀行業(yè)洗錢的風(fēng)險和成本越來越高,利用保險業(yè)洗錢是他們的一個現(xiàn)實選擇。因此,做好保險業(yè)反洗錢工作意義重大。

保險業(yè)反洗錢工作中存在的風(fēng)險。保險機構(gòu)反洗錢意識淡薄。保險業(yè)長期以來高度重視保險主業(yè)拓展，追求保險收益最大化。多數(shù)保險機構(gòu)錯誤地認(rèn)為反洗錢工作不能帶來直接經(jīng)濟利益，甚至影響本單位業(yè)績考核排名，在思想認(rèn)識上不夠重視，從而不能認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，具體措施落實不到位，反洗錢工作效果不佳，反洗錢工作機制不健全。一些保險機構(gòu)內(nèi)部缺乏獨立的組織機構(gòu)，開展反洗錢工作必備的大額可疑交易報告制度及大額交易上報系統(tǒng)、客戶身份識別制度及客戶身份識別核查系統(tǒng)均未建立。缺乏開展反洗錢工作的主動性。保險業(yè)實行個人所得與業(yè)績掛鉤的激勵機制，使保險從業(yè)人員在有限的市場中追求利潤最大化，很少考慮投保人的資金性質(zhì)及來源，開展反洗錢工作積極性不高。

完善反洗錢內(nèi)控制度。保險業(yè)應(yīng)根據(jù)《反洗錢法》和新修訂的《保險法》，結(jié)合保險業(yè)反洗錢實際情況，對現(xiàn)有反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)作系統(tǒng)化的修訂和完善，并對下屬分支機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督、檢查，有效防范和控制洗錢行為的發(fā)生。提高發(fā)現(xiàn)和跟蹤可疑交易的能力。保險機構(gòu)應(yīng)建立動態(tài)的可疑交易報告系統(tǒng)，實現(xiàn)反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)間的聯(lián)通對接，將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，同時加強金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管，有效防范各種新業(yè)務(wù)帶來的洗錢風(fēng)險。強化宣傳培訓(xùn)。保險公司要加強培訓(xùn)，建立完善的培訓(xùn)機制，提高員工的反洗錢意識，積極營造反洗錢工作氛圍，切實提高保險業(yè)反洗錢工作的效率和效果。