如何抓好反洗錢工作

黨的十九大以來，黨中央把防范金融風險作為金融工作的一項重點，出臺了《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資和反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》。反洗錢監(jiān)管部門不斷提升反洗錢標準和要求?！督鹑跈C構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）對金融機構(gòu)大額及可疑交易監(jiān)測報告等工作提出更高標準和要求，現(xiàn)就如何抓好反洗錢工作淺談幾點建議。

充分認識反洗錢工作的重要意義。洗錢對社會經(jīng)濟、金融具有較大的危害作用。（一）開展反洗錢工作要正確了解洗錢的危害和反洗錢的必要。一方面，洗錢擾亂經(jīng)濟秩序，誘發(fā)金融危機，威脅國家安全。另一方面，洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。（二）金融機構(gòu)反洗錢的必要性。一方面，反洗錢是金融機構(gòu)的法定義務(wù)。《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》等法律法規(guī)，明確了金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)和職責。另一方面，反洗錢是金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的需要。金融機構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，嚴重損害金融機構(gòu)的聲譽。

金融機構(gòu)反洗錢工作的具體措施。（一）完善反洗錢內(nèi)部控制制度。建立包括大額交易和可疑交易報告制度等較為完善的反洗錢內(nèi)部控制制度。（二）全面貫徹落實反洗錢重點監(jiān)管要求。一是嚴格客戶盡職調(diào)查。各業(yè)務(wù)部門要按照職責分工，全面落實反洗錢盡職調(diào)查工作。二是推進實施客戶洗錢風險分類管理。加強客戶洗錢風險分類結(jié)果在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信息共享，增強業(yè)務(wù)風險的防控能力。三是做好大額交易和可疑交易報告工作。嚴格執(zhí)行人民銀行“3號令”，按規(guī)定向反洗錢中心報送大額交易和可疑交易報告。（三）主動接受反洗錢監(jiān)管部門監(jiān)管檢查。反洗錢監(jiān)管部門的監(jiān)管檢查，一方面可以檢驗金融機構(gòu)反洗錢工作開展情況，并通過檢查發(fā)現(xiàn)問題，推動金融機構(gòu)反洗錢工作的開展；另一方面通過與反洗錢監(jiān)管部門的溝通，促進金融機構(gòu)反洗錢工作與最新的反洗錢監(jiān)管要求相適應，切實提高反洗錢工作水平。