淺析村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作

確山鄭銀村鎮(zhèn)銀行  朱紅珍

確山鄭銀村鎮(zhèn)銀行是由鄭州銀行聯(lián)合社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，是一家新型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。我行始終堅(jiān)持“立足縣域、立足支農(nóng)支小、立足基礎(chǔ)金融服務(wù)、立足普惠金融”的基本原則，以服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微企業(yè)和社區(qū)的市場(chǎng)定位去開展業(yè)務(wù)。現(xiàn)就如何提高村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作做了以下幾點(diǎn)思考：

一、我行反洗錢工作執(zhí)行情況。我行指定營(yíng)業(yè)部作為反洗錢牽頭部門，設(shè)立了反洗錢崗位人員，成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了相關(guān)內(nèi)控制度。大額和可疑交易實(shí)現(xiàn)了“總對(duì)總”獨(dú)立報(bào)送，保證了報(bào)送主體和數(shù)據(jù)的獨(dú)立性，能夠按照監(jiān)管要求開展客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)送、反洗錢宣傳培訓(xùn)等反洗錢基礎(chǔ)工作。

二、村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作中的部分問(wèn)題。村鎮(zhèn)銀行設(shè)立和運(yùn)行時(shí)間較短，結(jié)合客戶及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，識(shí)別、評(píng)估在環(huán)境、產(chǎn)品、控制等方面存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，采取措施對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和控制，這些要求標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)、規(guī)格高、難度大，造成村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作不夠深入。

三、提高反洗錢工作的建議。（一）村鎮(zhèn)銀行方面。1.修訂完善反洗錢內(nèi)控制度，提高制度執(zhí)行力。2.加大培訓(xùn)力度。制定反洗錢培訓(xùn)工作制度，確保員工了解和熟悉反洗錢的法律法規(guī)。3.開展形式多樣的宣傳活動(dòng)?？刹捎眯问蕉鄻拥姆绞綄?duì)社會(huì)公眾開展宣傳教育活動(dòng)。（二）監(jiān)管部門方面。希望監(jiān)管部門多組織針對(duì)村鎮(zhèn)銀行等法人機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)，幫助村鎮(zhèn)銀行建立規(guī)范開展反洗錢工作的基礎(chǔ)。同時(shí)，幫助村鎮(zhèn)銀行提高可疑交易甄別分析能力及反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送效率。

目前，我行在更好地服務(wù)三農(nóng)、根植鄉(xiāng)村、惠農(nóng)支小的同時(shí)，將反洗錢工作上升到戰(zhàn)略高度，由上而下地重視反洗錢工作。