關(guān)于保險公司反洗錢內(nèi)控制度構(gòu)建工作的初探

領(lǐng)導(dǎo)干部談反洗錢（四）

關(guān)于保險公司反洗錢內(nèi)控制度構(gòu)建工作的初探

陽光財險駐馬店中心支公司 謝中宇

2016年10月31日，中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議表決通過了《中華人民共和國反洗錢法》（下稱《反洗錢法》）?！斗聪村X法》的出臺彌補(bǔ)了我國針對反洗錢工作的立法空白，標(biāo)志著我國正式進(jìn)入主動打擊洗錢犯罪行為、立法規(guī)范具體反洗錢工作的嶄新階段。

隨著國際經(jīng)濟(jì)互通的深化和擴(kuò)大，保險業(yè)已成為洗錢犯罪高發(fā)的領(lǐng)域之一，如何在嚴(yán)格遵守現(xiàn)有法律規(guī)范的同時，充分結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)驗及自身公司實際，摸索出一套切實可行的反洗錢內(nèi)控制度，將《反洗錢法》落到實處，已成為保險領(lǐng)域乃至金融領(lǐng)域中一個急需解決的問題。

一、反洗錢的法律責(zé)任與保險公司面臨的困難

在現(xiàn)有法律規(guī)定下，我國《反洗錢法》針對未履行反洗錢義務(wù)的行為采取對金融機(jī)構(gòu)及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“雙行政處罰”的原則。如《反洗錢法》第三十一條之規(guī)定：“未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的”行為均將由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對情節(jié)嚴(yán)重的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可對金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。再如第三十二條之處罰規(guī)定，對金融機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識別義務(wù)， 或未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等情況的，處以公司方面20萬元至500萬元不等、個人方面1萬元至50萬元不等或免職的行政處分。

但對保險公司方面，首先，其作為追求自身利益最大化的商業(yè)機(jī)構(gòu)，更要激勵約束機(jī)構(gòu)確保相關(guān)制度在具體工作中的實際作用。其次，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中遵循的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十三條之規(guī)定，保險公司應(yīng)就共計17種可疑情況進(jìn)行分析報送，不僅要建立確切的反洗錢內(nèi)部控制制度，也規(guī)定了保險公司必須在實際工作中遵守相關(guān)法律規(guī)定。最后，保險公司作為服務(wù)行業(yè)，如根據(jù)相關(guān)規(guī)定對客戶進(jìn)行“二次訪問”或?qū)嵉卣{(diào)查，無疑會加重客戶的不良消費體驗，導(dǎo)致客戶的反感與不滿，嚴(yán)重者可能影響主營業(yè)務(wù)，甚至帶來投訴后果，勢必會加重公司的經(jīng)營成本。

二、保險公司開展反洗錢工作采取的對策

配備反洗錢專職人員。根據(jù)同業(yè)間的調(diào)查，保險公司省級分支機(jī)構(gòu)反洗錢專職工作人員多為1~2人，區(qū)縣級分支機(jī)構(gòu)很少配備專職人員，鑒于保險公司人員普遍流動性較大，應(yīng)該配備反洗錢專職人員，從而提升反洗錢工作的專業(yè)性。

注重內(nèi)控制度的有效落實。保險公司在制定內(nèi)控制度時應(yīng)從機(jī)構(gòu)特征出發(fā)，將自身業(yè)務(wù)特征進(jìn)行細(xì)化。同時，關(guān)注反洗錢各成員的履職情況，通過約見高管談話、非現(xiàn)場監(jiān)管等措施進(jìn)行有效督促，以督促保險公司落實相關(guān)制度。

強(qiáng)化反洗錢工作的積極性。受保險機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)模、地理位置因素等方面的影響，結(jié)合保險公司逐漸減少的現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)對反洗錢工作積極性不高，而反洗錢工作是保險公司義不容辭的法律義務(wù)，故要強(qiáng)化反洗錢工作的積極性，確保反洗錢工作有序開展。

注重反洗錢監(jiān)控報送的溝通聯(lián)系。保險公司的風(fēng)險控制部門應(yīng)該完善反洗錢報送系統(tǒng)，加強(qiáng)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的溝通并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪。

陽光財險駐馬店中心支公司將把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，為維護(hù)良好金融秩序、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。