保險業(yè)新年監(jiān)管聚焦三大重點 大批新規(guī)還在路上

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保險業(yè)新年監(jiān)管 聚焦三大重點

3年內完成重點領域風險處置

回望2017年保險市場，監(jiān)管頻頻亮劍：項俊波落馬、監(jiān)管文件如暴風雪般襲來……不僅消除行業(yè)發(fā)展隱患，處罰力度亦是史無前例。

繼去年開出超過900張罰單、罰款1.5億元之后，新年保險業(yè)嚴監(jiān)管再度升級。在全國保險監(jiān)管工作會議剛為2018年定下基調的一天后，保監(jiān)會一日連發(fā)5張監(jiān)管函，嚴懲保險公司電銷或網(wǎng)銷違規(guī)行為。3天后，保險資金運用管理辦法正式出臺。分析人士認為，2018年行業(yè)嚴監(jiān)管趨勢將進一步延續(xù)，而長期嚴監(jiān)管環(huán)境將有利于保險行業(yè)長期健康發(fā)展。

●南方日報記者 郭家軒

去年全年罰款1.5億元

事實上，保險業(yè)嚴監(jiān)管舉措從去年已經(jīng)開始。2017年是金融監(jiān)管大年，保險業(yè)明確防風險為首要任務。

去年4月9日以來，保監(jiān)會針對保險業(yè)存在的突出風險和諸多亂象，有針對性地出臺了“1+4”系列文件，修訂完善規(guī)章和規(guī)范性文件26件，數(shù)量之多，史上罕見。

處罰力度更是史無前例。2017年保監(jiān)會系統(tǒng)共處罰機構720家次、人員1046人次。有數(shù)據(jù)顯示，2017年整個保監(jiān)系統(tǒng)共作出行政處罰977張。其中，罰款1.5億元，同比增長56.1%；責令停止接受新業(yè)務24家；撤銷任職資格18人；行業(yè)禁入4人。

記者注意到，在保監(jiān)會去年開出的罰單中，浙商財險拿下了2017年最大罰單，罰款金額高達202萬元。步入新年，監(jiān)管風暴還在持續(xù)升級。新年前半個月內，保監(jiān)系統(tǒng)官網(wǎng)就已公布罰單94張，其中保監(jiān)會公布罰單共5張，各地保監(jiān)局公布罰單共89張。

1月17日，保監(jiān)會發(fā)布《打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的總體方案》(以下簡稱“方案”)。方案總體延續(xù)嚴監(jiān)管的政策導向，提出要用3年時間做好3項重點工作，即“做好重點領域風險防范化解處置”“堅決打擊違法違規(guī)行為”“加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設”，并明確了各項子任務的優(yōu)先級。1月22日，全國保險監(jiān)管工作會議舉行，在確定了2018年基調——“作風建設年”的同時，為新一年監(jiān)管工作“劃下重點”。

就在會議結束的第二天，保監(jiān)會一口氣連發(fā)5張監(jiān)管函，直指紫金財險、華安財險、中美聯(lián)泰大都會人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽5家公司的電銷或網(wǎng)銷違規(guī)行為。除了在銷售端的違規(guī)行為，過去一段時間以來，資產(chǎn)端也暴露了不少風險，業(yè)界對于修改險資運用管理辦法早已有所共識。

記者上周從保監(jiān)會獲悉，經(jīng)修訂后的《保險資金運用管理辦法》(簡稱“管理辦法”)已于日前正式出爐，并將于4月1日施行。辦法明確要求保險資金運用應當堅持獨立運作，保險公司股東不得違法違規(guī)干預保險資金運用工作。

“綜合來看，有效控制風險、引導保險資金在與其負債風險匹配的范圍內進行合理運用是新管理辦法的基本理念，這也與目前監(jiān)管降杠桿、控風險以及資管新規(guī)去通道、去嵌套等監(jiān)管理念趨同。”國泰君安證券非銀金融分析師劉欣琦分析說。

一大批新規(guī)還在路上

過去一年來，保險業(yè)雖經(jīng)歷了不少考驗，但在強監(jiān)管、防風險、治亂象、補短板、服務實體經(jīng)濟、“1+4”系列文件的引導下，行業(yè)市場亂象得到集中整治，如非理性舉牌、境外收購等激進投資行為已基本消失，一些業(yè)務領域亂象問題也得到遏制。

從目前行業(yè)來看，據(jù)保監(jiān)會披露，截至2017年12月末，保險機構資金運用余額為14.92萬億元，同比上升11.42%；行業(yè)實現(xiàn)投資收益率5.77%。在當前的市場環(huán)境下，監(jiān)管政策在規(guī)范行業(yè)的同時，起到了引導市場健康發(fā)展的有效作用。

同時，保險脫虛向實成效也在逐步顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，去年保險業(yè)為全社會提供風險保障4154萬億元，同比增長75%，投資型業(yè)務大幅收縮，普通壽險規(guī)模保費占人身險業(yè)務比重47.2%，較上年提升11.1個百分點。

不過，防控金融風險的這只“手”仍不能放松。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年開年以來，保監(jiān)系統(tǒng)已開出高達2000萬元罰款金額的罰單，主要涉及欺騙投保人、虛掛中介業(yè)務費、業(yè)務數(shù)據(jù)不真實等亂象整治。

業(yè)內人士指出，由此不難看出，2018年保險業(yè)從嚴監(jiān)管態(tài)勢仍將持續(xù)，對主要責任人與機構“雙罰”仍會成為常態(tài)。在保監(jiān)會主導開展的“治亂打非”專項行動下，2018年監(jiān)管機構的“牙齒”勢必更“鋒利”，各地保險機構違法違規(guī)行為將不斷被曝光。

保監(jiān)會新聞發(fā)言人張忠寧表示，做好今年保險監(jiān)管工作，需要把防控風險放在更加重要的位置，“力爭用三年時間，有效防范化解處置保險業(yè)各項風險，提升全行業(yè)風險防范能力和水平，聚焦重點領域、重點公司、重點環(huán)節(jié)，打贏防控重大風險這場硬仗”。

保監(jiān)會相關人士透露，未來一大批保險新規(guī)還在路上，將修訂《保險公司股權管理辦法》、《外資保險公司管理條例實施細則》、起草《保險公司治理監(jiān)管辦法》，提升公司治理剛性約束，建立健全保險公司市場退出機制等。