央行嚴(yán)控違規(guī)查詢出售個(gè)人征信行為

 近日，有消息稱中國(guó)人民銀行征信管理局下發(fā)了《關(guān)于開展金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)征信信息泄露風(fēng)險(xiǎn)自查的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》）的文件，要求人行各分支機(jī)構(gòu)組織開展人民銀行分支行征信查詢和金融信用信息數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)征信信息泄露風(fēng)險(xiǎn)自查工作。記者了解到，今年以來，征信管理規(guī)范工作抓得非常嚴(yán)格，央行大力整頓個(gè)人信息泄露和買賣。

信用信息接入機(jī)構(gòu)要自查

《通知》稱，公安機(jī)關(guān)在打擊信息騷擾行動(dòng)中，發(fā)現(xiàn)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱“接入機(jī)構(gòu)”）員工違規(guī)查詢并轉(zhuǎn)移個(gè)人信用報(bào)告；接入機(jī)構(gòu)在內(nèi)部自查時(shí)，發(fā)現(xiàn)員工利用貸款審批系統(tǒng)漏洞，繞過安全防范措施，違規(guī)查詢并出售個(gè)人征信報(bào)告。因此，征信管理局要求人行各分支機(jī)構(gòu)組織開展人民銀行分支行征信查詢和金融信用信息數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)征信信息泄露風(fēng)險(xiǎn)自查工作。

通知要求分支機(jī)構(gòu)征信處組織轄內(nèi)分支行和接入機(jī)構(gòu)，全面開展征信信息安全自查工作，重點(diǎn)查看業(yè)務(wù)人員是否存在違規(guī)行為、安全防范體系是否嚴(yán)密、措施是否到位、是否存在信息泄露事件或重大安全隱患等。

同時(shí)，要求各分支行征信管理處對(duì)于轄內(nèi)人民銀行系統(tǒng)征信查詢和接入機(jī)構(gòu)在自查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患要及時(shí)匯總，并向總行征信管理局報(bào)告此次自查情況。

有國(guó)有大行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批人士對(duì)南方日?qǐng)?bào)記者表示，事實(shí)上今年以來，央行對(duì)機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人征信的合規(guī)工作抓得非常嚴(yán)。“我們一定要客戶本人用身份證，填寫好人行授權(quán)書，才能查對(duì)方的征信記錄。今年人行來檢查很頻繁。我自己在業(yè)務(wù)操作中都非常謹(jǐn)慎，必須讓申請(qǐng)人遞交完所有材料，到支行當(dāng)面授權(quán)，才查對(duì)方的征信。”

值得注意的是，12月11日，芝麻信用下線了人行信用報(bào)告查詢功能。有市場(chǎng)分析認(rèn)為，此舉或也是為了規(guī)范征信查詢行為。但業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前能查詢央行個(gè)人征信的端口還有不少，加上涉及信用卡、消費(fèi)金融等企業(yè)都有查詢資格，實(shí)際操作中會(huì)有不少泄密的“風(fēng)險(xiǎn)隱患”環(huán)節(jié)。

被查信太多或會(huì)影響信貸審批

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。個(gè)人作為信用報(bào)告主體，有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。

此外，即便取得了他人的授權(quán)，也要提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。

部分機(jī)構(gòu)人員違規(guī)查詢和出售個(gè)人征信記錄不僅造成了個(gè)人信息泄露，查詢記錄太多也可能會(huì)對(duì)征信造成一定影響。

查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)蚝彤?dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息。“如果在一段時(shí)間內(nèi)，你的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但信用報(bào)告中的記錄顯示沒有得到新貸款或信用卡，這可能說明你曾向很多銀行申請(qǐng)過貸款或申請(qǐng)過信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)個(gè)人獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。”某銀行人士表示。

銀行人士提醒，如果一旦發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向查詢機(jī)構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。

南方日?qǐng)?bào)記者 黃倩蔚

■鏈接

個(gè)人信用報(bào)告有哪些版本

主要查詢主體分別是什么？

1.個(gè)人版：供消費(fèi)者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個(gè)人版和個(gè)人明細(xì)版。

2.銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報(bào)告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。

3.社會(huì)版：供消費(fèi)者開立股指期貨賬戶，此版本展示了信用匯總信息，主要包括個(gè)人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎(jiǎng)勵(lì)和處罰記錄、法院訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會(huì)保險(xiǎn)記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。