信用卡還款提示：外幣還款最好去柜臺辦理

　　■本報記者 毛宇舟

　　節(jié)日消費，節(jié)后還款。對于許多持卡人來說，再過幾天就到了出賬的日子。與以往不同，由于春節(jié)消費需求高，許多持卡人都面臨了臨時提額或者消費外幣的情況，如果不注意，還款時很可能掉進“坑”里。

　　目前信用卡還款方式很多，除了同行銀行卡賬戶綁定自動還款外，還可以通過支付寶、拉卡拉等多種自助方式還款。

　　不過，對于最方便的還款方式，光大銀行信用卡中心人士表示，建議持卡人用同行關聯(lián)借記卡還款，這樣不僅不用擔心延遲到賬，如果忘記還款日，借記卡自動扣款也可以保證還款不出差錯。

　　外幣還款去柜臺

　　春節(jié)長假很多人都選擇去國外旅游，而在國外旅游，可能會涉及信用卡外幣消費，那么這筆外幣在還款時就有很多注意事項。

　　對于人民幣還款，持卡人只要將自己的信用卡和借記卡綁定，在每個月的還款日前一天，銀行就會自動把借記卡的錢轉到信用卡上，完成還款，非常方便。然而，碰上外幣還款時，這種自動一般就失靈了。

　　主要原因是持卡人在申請自動還款賬戶時，填寫表格時一般會選擇人民幣賬戶，而不會注意勾選外幣賬戶，銀行就會默認自動還款僅針對人民幣賬戶，外幣賬戶需要自行購匯還款，而一些已經習慣了每次都等著銀行自動還款的持卡人就會出現(xiàn)漏還。因此，持卡人如果在春節(jié)期間刷了外幣，要了解清楚自己自動還款的方式是否包括外幣部分。

　　中國銀行信用卡客服告訴《證券日報》記者，外幣還款是節(jié)后較為容易出現(xiàn)的還款遺漏情況，因此建議持卡人如果不了解自己的外幣還款情況，可以到就近柜臺直接辦理。

　　客服還告訴記者，如果一筆賬單，持卡人想一部分用人民幣還美元，另一部分用美元還美元，那么客戶可以先存入美元，剩余美元再用人民幣購匯的方式還款。但是這種方式，銀行也建議客戶在柜臺進行操作，以免發(fā)生未能足額還款的情況。

　　農業(yè)銀行信用卡客服人員告訴記者，農業(yè)銀行雙幣種卡片默認開通自動購匯功能。在開通的情況下，外幣已入賬單消費，可以直接存入人民幣進行還款，還款的順序依次為外幣賬單最低還款額部分，人民幣賬單最低還款額部分，外幣賬單剩余部分，人民幣賬單剩余部分。此外，目前農業(yè)銀行暫不支持儲蓄賬戶外幣自動還款功能。

　　臨時額度需一次性還清

　　所謂臨時額度，通常需要信用卡客戶主動致電銀行進行申請，系統(tǒng)將根據(jù)持卡人綜合信用情況給出臨時額度。臨時額度一旦到期，就會自動恢復原來的額度。

　　特別值得注意的是，調高信用卡臨時額度可以讓持卡人在消費高峰享受刷卡消費的便利，但臨時額度不享受循環(huán)信用，實際刷卡額度超過原信用額度的部分將計入當期對賬單的最低還款額，需要在到期還款日前一次還清。

　　按照此前的規(guī)定，臨時額度到期時，若持卡人尚未歸還臨時額度中已使用部分，會按一定比例收取超限費。但在今年1月1日施行的《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》新規(guī)中，禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費，以規(guī)范發(fā)卡機構服務收費。《證券日報》記者咨詢多家銀行發(fā)現(xiàn)，均已開始執(zhí)行新規(guī)，不再收取超限費。

　　除了臨時額度以外，新規(guī)還規(guī)定，信用卡取現(xiàn)救急的額度上調至每日最高1萬元。持卡人可通過柜面和自動柜員機（ATM）等渠道，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內資金，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。不過，相比于臨時額度足額還款不用額外繳費不同，預借現(xiàn)金需要支付不少的利息。比如，大多數(shù)銀行信用卡按交易金額的2.5%收取取現(xiàn)費，每日按萬分之五計息。如果透支取現(xiàn)10萬元，30天后歸還，則需支付利息費用共計4000元。

　　此外，新規(guī)規(guī)定，持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構自主確定。而此前央行規(guī)定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。本報記者了解發(fā)現(xiàn)，雖然新規(guī)讓各家銀行自定標準，但是大部分銀行仍然沿用之前的免息期規(guī)定，各銀行的免息還款期大部分在50天左右。