保險業(yè)洗錢風險防范新思路

 《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之二十）

保險業(yè)洗錢風險防范新思路

人壽財險駐馬店市中心支公司 楊睿博

    保險洗錢是指一些個人以團體利用保險市場及保險中介市場的渠道，將非法所得通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。同保險業(yè)面臨的道德風險一樣，保險業(yè)洗錢風險同樣來自于投保人。投保人在對保險標的掌握信息程度上要優(yōu)于保險機構。保險產品，尤其是投資類新型保險產品的復雜性，使保險公司面臨較大的洗錢風險。

客戶身份識別方面。在實際工作中繼續(xù)堅持“了解你的客戶”的原則，以提高反洗錢工作質量為目標，在承保、理賠、中介等與客戶接觸的業(yè)務環(huán)節(jié)中，針對不同的客戶類型，嚴格履行客戶身份識別制度，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和性質，提高客戶信息的準確性、完整性和有效性，努力守住風險防線，并按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。

可疑交易處理及甄別。首先，由反洗錢崗從反洗錢監(jiān)控系統篩選出的疑似可疑交易數據，然后根據業(yè)務類型分發(fā)到各相應部門，各相應部門的反洗錢業(yè)務聯系人根據提取的疑似可疑交易數據中的信息，逐一檢查其涉及的業(yè)務資料，作出該案件的情況說明，然后將數據提交到反洗錢業(yè)務部門領導崗，再次對被提取數據所涉及業(yè)務進行審核，確定業(yè)務的真實性，隨后返回反洗錢崗，反洗錢崗工作人員對數據是否屬于可疑交易作出初步判斷后提交至反洗錢領導崗，領導崗作出最終判斷，如果不屬于可疑交易則返回反洗錢崗并辦結數據，如果認為有重大可疑交易時則提交至總經理室后上報至省公司，由省公司進一步審核。

對高風險客戶的特別措施。在日常工作中高度重視對高風險客戶的關注和身份識別，嚴格按照《客戶身份識別等級劃分》等相關制度進行操作，加大對高、中風險客戶的識別力度，不斷完善識別措施和操作流程。自公司2007年成立以來，經反洗錢工作人員層層審核，公司系統暫未發(fā)現一例高風險、中風險或禁止類客戶。

加強反洗錢宣傳工作。為進一步貫徹落實反洗錢工作要求，夯實反洗錢工作基礎，保障公司健康快速發(fā)展。幾年來，多次組織和參與反洗錢專題宣傳活動。在宣傳活動中，主要利用電子屏幕、懸掛宣傳橫幅和咨詢臺等方式，向社會公眾宣傳反洗錢知識，并熱情解答客戶提出的相關問題。與此同時，在宣傳活動期間，向來公司辦理業(yè)務的客戶講解防范和打擊洗錢犯罪的工作步驟和工作方法，使客戶對自身風險防范等方面有了進一步認識，增強了客戶對我公司的信任，贏得了客戶對公司開展反洗錢工作的認同和支持，取得了良好的效果。

反洗錢工作是一項長期、艱巨的系統工程，在實際工作中不斷改進工作方法，按照反洗錢工作方案和培訓計劃，采取多種形式和措施，強化宣傳培訓，將反洗錢培訓工作延伸到公司每個部門、每位員工。尤其是將銷售人員和柜面人員的培訓作為一項基礎工程，花大力氣抓實抓好。同時，根據培訓對象的變化和經驗背景的不同，及時調整培訓方式，完善培訓手段，細化培訓內容，注重培訓效果。注重對客戶身份識別、可疑交易判斷標準和報送流程等薄弱環(huán)節(jié)和關鍵內容，采取切實有效的措施予以改進，把反洗錢工作融入公司的業(yè)務流程和風險管理實務中。同時，上下聯動、團結協作，深化齊抓共管的長效機制。反洗錢工作與公司的經營管理相互依賴、相互促進、相互支撐，定期或不定期對反洗錢工作進行督導，及時解決、發(fā)現各種問題，逐步充實和完善公司反洗錢工作具體流程或細則，加大業(yè)務自查力度，不斷把反洗錢工作引向深入。