內(nèi)地赴港保險(xiǎn)違規(guī)交易“退燒”

內(nèi)地個人赴港購買保險(xiǎn)熱潮一度引發(fā)市場關(guān)注，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1至9月內(nèi)地客戶赴港購買保險(xiǎn)貢獻(xiàn)489億港元保費(fèi)。但自銀聯(lián)重申“不支持支付在香港購買具有資本投資性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品”之后，相關(guān)保險(xiǎn)交易數(shù)據(jù)已經(jīng)回落。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從權(quán)威渠道獨(dú)家獲得的最新數(shù)據(jù)顯示，銀聯(lián)卡境外保險(xiǎn)交易已由10月的80.6億元人民幣降至11月的0.3億元人民幣，下降幅度超99%。

國家外匯管理局新聞發(fā)言人此前曾明確表示，外匯局和中國銀聯(lián)未對銀行卡在境外保險(xiǎn)類商戶使用的政策進(jìn)行調(diào)整。根據(jù)現(xiàn)行國家外匯管理政策，境內(nèi)居民到境外旅行、商務(wù)活動、留學(xué)等，購買個人的人身意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)，屬于經(jīng)常項(xiàng)目下的交易，在現(xiàn)行的外匯管理政策框架下是允許的。但境內(nèi)居民到境外購買人壽保險(xiǎn)和投資返還分紅類保險(xiǎn)，屬于資本項(xiàng)目下的交易，現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放。

外匯局相關(guān)人士表示，香港保險(xiǎn)一直屬于境外限制類商戶類別，持卡人在此類商戶單筆交易不得超過等值5000美元，既可滿足境內(nèi)持卡人購買小額保險(xiǎn)的合理需求，又實(shí)現(xiàn)對涉及資本項(xiàng)目投資性保險(xiǎn)的限制。

今年年初，中國銀聯(lián)就對境外收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)部分保險(xiǎn)類商戶未使用對應(yīng)行業(yè)類別的限制類商戶類別碼，因此要求機(jī)構(gòu)對商戶類別碼的標(biāo)識和使用進(jìn)行規(guī)范，確保監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行效果。

10月28日，中國銀聯(lián)在香港召集當(dāng)?shù)厥諉毋y行進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，闡釋《境外保險(xiǎn)類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》，重申了保險(xiǎn)類商戶合規(guī)受理境內(nèi)銀聯(lián)卡的相關(guān)要求。10月29日，銀聯(lián)國際也發(fā)布公告稱，銀聯(lián)卡禁止支付境外投資性保險(xiǎn)。

“對于持卡人通過多次刷卡從事其他目的保險(xiǎn)交易的情況，外匯局將充分利用銀行卡交易有記錄可查這一特點(diǎn)，會同銀行卡組織、發(fā)卡行，對于涉嫌多次刷卡交易的持卡人、商戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測。”外匯局新聞發(fā)言人表示。

銀聯(lián)國際有關(guān)人士也表示，目前正在持續(xù)監(jiān)測商戶交易，并根據(jù)交易情況要求商戶提供相關(guān)材料以證明交易的合規(guī)性。銀聯(lián)國際如果發(fā)現(xiàn)涉及違規(guī)交易，將通過收單機(jī)構(gòu)采取約束措施。

記者還了解到，外匯局也已要求維薩、萬事達(dá)等國際卡組織標(biāo)識的境內(nèi)銀行卡發(fā)卡行，按照合規(guī)性、真實(shí)性的要求，執(zhí)行金額限制類商戶的規(guī)定。

業(yè)內(nèi)人士表示，在今年以來的赴港保險(xiǎn)熱潮中，不排除有一些非法資金借助購買境外保單、分紅和退保退現(xiàn)的方式，從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和洗錢活動，這也是監(jiān)管部門高度關(guān)注境外保險(xiǎn)異常交易情況的一個重要原因。

業(yè)內(nèi)人士也提示境內(nèi)個人，香港與內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管政策以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面存在諸多差異，內(nèi)地居民購買香港保險(xiǎn)需要考慮比如分紅不確定性、理賠糾紛、匯率變動等風(fēng)險(xiǎn)，不宜“盲目跟風(fēng)”投保。

具體而言，內(nèi)地居民在香港購買的保單，賠款、保險(xiǎn)金給付以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費(fèi)者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)。如果已經(jīng)購買帶有投資性質(zhì)的資本項(xiàng)下保險(xiǎn)保單，后續(xù)無法通過銀行卡續(xù)交保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)也須由消費(fèi)者自行承擔(dān)。此外，香港的保險(xiǎn)公司是允許破產(chǎn)的，投保人需要承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

記者從有關(guān)方面了解到，香港去年的保險(xiǎn)理賠糾紛有728宗，已審結(jié)的333宗，僅有2宗索得賠償，僅占0.6%。大部分是內(nèi)地人赴港買保險(xiǎn)所起的糾紛。今年4月，中國保監(jiān)會已發(fā)布《關(guān)于內(nèi)地居民赴港購買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，希望廣大消費(fèi)者知悉風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投保。