反洗錢 促進金融業(yè)務健康發(fā)展

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十八）

反洗錢 促進金融業(yè)務健康發(fā)展

建信人壽駐馬店中心支公司 邵 冬

    反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存……這些都是我要做的工作。我喜歡它，因為它是純潔社會風氣、保持社會安定、促進金融業(yè)務健康發(fā)展的保證，更是維護金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。

然而，就在一年多前，反洗錢對于我來說，是那么陌生。那時，我剛剛接觸反洗錢工作，作為一名壽險老兵，以前的工作多是業(yè)務發(fā)展和壽險專業(yè)技術工作。負責帶我的省公司同事告訴我說，投保20萬元以上都要做聯(lián)網核查，要說明資金來源和用途。我那時很納悶，做這些有什么用？同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢？就是不能將錢放水里洗嗎？同事笑了。

我記得清清楚楚，那天下班，同事詳細地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。同事還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面；它涉及到理論又涉及到實際；它既涉及到監(jiān)管當局又涉及到金融機構；它既涉及到法律，又涉及到政策；它既涉及到國內，又涉及到國際等。其中，任何一個方面都值得人們去深思和研究。同事說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名保險工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關注有關反洗錢的案例。深刻認識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害極其嚴重，對社會的穩(wěn)定、國家的安全和人民的生命以及財產的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對市場的宏觀經濟調控效果，嚴重地危害了經濟的健康發(fā)展，干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢工作呢？

后來有幸參加了省公司內控合規(guī)部組織的各種反洗錢培訓，學習了其他地市的反洗錢經驗，使我茅塞頓開。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質；二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務時，若發(fā)現可疑的洗錢活動，不用了解洗錢活動背后確切的犯罪性質，亦不用確認洗錢資金來源于犯罪活動，在任何情況下，如有疑問，應當提交可疑洗錢活動報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提；后者是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環(huán)節(jié)。

顯然，反洗錢工作遠遠不止上述這些，反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務。隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好！反洗錢，從我做起！