反洗錢 充分發(fā)揮柜員作用

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十六）

反洗錢 充分發(fā)揮柜員作用

方正證券置地大道營業(yè)部  李 嬌

    隨著我國經(jīng)濟(jì)長期、持續(xù)、快速、平穩(wěn)增長，洗錢活動日益增多，而且呈現(xiàn)多元化、網(wǎng)絡(luò)化的特點(diǎn)。證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動性且交易復(fù)雜，從行業(yè)總體來看，證券市場的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動性高，供求關(guān)系瞬息萬變，價格形成機(jī)制復(fù)雜。因此，打擊洗錢犯罪活動，人人有責(zé)，我們一定要切實(shí)執(zhí)行，扎實(shí)做好反洗錢工作。

2014年，在中國人民銀行駐馬店市中心支行報備后，我營業(yè)部堅持開展反洗錢教育，培養(yǎng)了反洗錢人人有責(zé)的工作常態(tài)。身為一線柜員的我，深知反洗錢的重要性，不以小事為輕，辦理業(yè)務(wù)時時刻刻做到把好自己的這一關(guān)。

首先，辦理業(yè)務(wù)時認(rèn)真審核客戶的身份、核實(shí)客戶身份，爭取充分發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用，開戶時我們必須和客戶溝通進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實(shí)性，還注意了解客戶的職業(yè)、客戶身份、交易背景等。

其次，業(yè)務(wù)人員在發(fā)展客戶的時候，要切實(shí)做到把客戶當(dāng)朋友，了解客戶的基本身份信息、資金來源等，對客戶進(jìn)行電話或上門回訪，了解客戶實(shí)際狀況信息，進(jìn)一步確認(rèn)客戶檔案記載的真實(shí)性，客戶要求變更其信息資料時著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時留存資料有出入的客戶作為日后重點(diǎn)監(jiān)測的對象。

再次，負(fù)責(zé)人嚴(yán)格監(jiān)督各崗位切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，作為反洗錢專員的我，要進(jìn)一步加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查工作，將客戶風(fēng)險等級劃分工作與客戶身份識別工作相結(jié)合，對不同風(fēng)險等級的客戶采取不同的客戶身份識別措施，通過持續(xù)識別、重新識別、定期回訪，不斷調(diào)整客戶的風(fēng)險等級，加大對中高風(fēng)險客戶的監(jiān)控力度。    

客戶身份識別是反洗錢的基礎(chǔ)，我營業(yè)部嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，根據(jù)客戶性質(zhì)、賬戶形態(tài)以及交易等具體情況進(jìn)行風(fēng)險等級分類；對于風(fēng)險控制平臺里出現(xiàn)的可疑交易監(jiān)測，嚴(yán)格按照制度要求，真正做到了解事實(shí)情況，真實(shí)回訪客戶，將每一筆可疑交易詳細(xì)了解，及時處理，認(rèn)真做好大額交易處理、可疑上報、客戶等級分類等工作。

加大對投資者反洗錢宣傳教育的投入力度，我們要通過加大宣傳力度，強(qiáng)化公眾反洗錢意識，讓客戶對反洗錢的危害有了較好的認(rèn)識，從而配合我們營業(yè)部的反洗錢宣傳工作，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務(wù)，從而逐漸形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營造良好的社會環(huán)境。

盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對于反洗錢工作的認(rèn)識卻并未提高，所以加強(qiáng)反洗錢教育宣傳，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。反洗錢工作的艱巨性，決定了加大力度宣傳相關(guān)知識的必要性。反洗錢具有很強(qiáng)的社會公眾性，在履行反洗錢義務(wù)的同時，我營業(yè)部有責(zé)任和義務(wù)通過多種形式的宣傳活動，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，提高社會公眾的反洗錢自我防范意識，使打擊洗錢犯罪逐漸成為社會共識。對多數(shù)公眾認(rèn)識不夠的情況，我們要著重收集相關(guān)案例和材料，制訂有針對性的宣傳方案，做好重點(diǎn)宣傳工作。