反洗錢 依法履行職責

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十四）

反洗錢 依法履行職責

陽光人壽駐馬店中心支公司 張 芳

    曾經，我對反洗錢只是聽說過，還真說不出來是怎么回事，加入陽光保險之后，合規(guī)經營的理念不斷給我們灌輸，讓我們深植于內心，當然包括反洗錢的學習。

洗錢活動比較普遍，其實很可能就發(fā)生在我們身邊。由于保險業(yè)本身的行業(yè)特征，以及其保險產品特性，使保險業(yè)暗藏洗錢通道，壽險領域尤其嚴重。在團體壽險中，當事人通過長險短做、躉交即領、團險個做等不正常的投保、退保方式，達到將集體的或國家的公款轉入單位“小金庫”，化為個人私款或逃避納稅的目的。首先，保險合同的關系人投保人、被保險人、受益人可以不是同一個人，這樣洗錢者便可直接模糊監(jiān)管者視線，掌握“黑錢”流向的目的。如甲為自己投保三年儲蓄返還性保險，但受益人是乙，乙通過保險公司過一下手就可拿到甲的錢。其次，保險合同遵循“投保自愿，退保自由”原則，保險公司無法阻止退保，因為投保人有退保的權利，何況保險當事人各方有時出于利益關系而保持相當默契，因而隱蔽性較強，查處難度更大。再次，洗錢者也經常在保險期限上做文章，如長險短做，打著長期保險合同的幌子，私下和保險公司約定在一定保險期限屆滿時退保后再重新投保，這筆交易并不記入公司的賬上，這樣就完成了秘密的洗錢交易。

我公司自開業(yè)以來，以合規(guī)經營為最基本原則，在反洗錢工作方面不懈努力，取得了明顯成效。

精心構建，完善領導組織體系。我公司由總經理任組長、副總經理任副組長、人事行政部成員共同組建反洗錢工作小組，各營業(yè)區(qū)設立專人負責此項工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系，并根據上級公司的工作要求，結全我公司的實際情況，還特別制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據，打下了堅實基礎。

加強學習，提高對反洗錢工作的認識。為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。我們注重部門負責人與內勤工作人員的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用而準備好。二是強化外勤人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作。

注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解。在職場及日常品牌宣傳工作中開展不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳折頁、現場解答群眾疑問等。

    在今后的工作當中，反洗錢依然是我公司的一項重要工作。隨著機構的全面鋪設、公司實力的不斷壯大，我們要不斷完善和加強相關工作內容，繼續(xù)加強對《反洗錢法》的宣傳和培訓工作，加大對重點可疑交易的分析、行政調查和案件協查力度，加大反洗錢專項檢查與行政處罰力度，依法履行反洗錢職責。