反洗錢 保護(hù)金融體系安全

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之五）

反洗錢 保護(hù)金融體系安全

中國銀行駐馬店分行 董紅霞

反洗錢，一個再熟悉不過的名稱，對于我來說天天都與它打交道，大額數(shù)據(jù)完善，高風(fēng)險客戶識別與跟蹤；大額交易填補；客戶身份識別及風(fēng)險等級評定……這些是我每天必須要做的工作，我崇尚它，感覺它是那么神圣。因為它有效地保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽，穩(wěn)定了我國正常的經(jīng)濟(jì)秩序。我自豪，所以我以我的工作為榮。

    反洗錢是為預(yù)防各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪，黑社會性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，偷稅漏稅犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等收益的資金來源和性質(zhì)的洗錢活動，常見的洗錢途徑很廣泛，涉及的有銀行業(yè)、保險業(yè)、證劵、房地產(chǎn)、地下錢莊等領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項資金予以處理，對有關(guān)組織機(jī)構(gòu)予以懲罰。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面。它即涉及理論，又涉及實際；它即涉及監(jiān)管局，又涉及金融機(jī)構(gòu)；它即涉及法律，又涉及政策；它即涉及國內(nèi)，又涉及國外；它即涉及反洗錢業(yè)務(wù)，又涉及各種金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等，在任何一個方面都值得人們關(guān)注和研究。

通過看人行在交互平臺上發(fā)給我們的郵件，看中國洗錢犯罪案例剖析，聽人行組織的反洗錢講座，還學(xué)習(xí)了其他反洗錢經(jīng)驗，使我茅塞頓開。在我們的工作中，一是注意客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，了解客戶的真實身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易受益人；二是報送大額可疑交易報告。如果發(fā)現(xiàn)異常跡象涉嫌犯罪的情況及時通過《反洗錢監(jiān)測與分析系統(tǒng)》進(jìn)行報送，履行反洗錢義務(wù)，防控洗錢風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

雖然要做的只有兩點，但是做起來談何容易。我國反洗錢起步較晚，在立法與監(jiān)管方面還存在不足，全社會對反洗錢的認(rèn)識還是比較淺薄。我覺得這是反洗錢最大的問題，因為隨著社會發(fā)展，經(jīng)濟(jì)生活越來越復(fù)雜，社會經(jīng)濟(jì)信息化、互聯(lián)網(wǎng)化，還靠老的辦法來監(jiān)管、操作，越來越不適應(yīng)社會的發(fā)展，今后反洗錢更多的是靠技術(shù)手段而不是人海戰(zhàn)術(shù)。我國商業(yè)銀行反洗錢更為缺乏經(jīng)驗，在前進(jìn)的道路上存在諸多的問題與難點。

在人行的正確帶領(lǐng)下，在同事的幫助下，我行開展了一項很有意義的工作，履行我們反洗錢工作四項義務(wù)：即制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)，了解客戶義務(wù)，大額和可疑交易報告義務(wù)，保存記錄義務(wù)。同時，還必須堅持三項基本原則：合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。除此之外，還需要加大力度，對社會公眾做好宣傳工作，讓社會公眾關(guān)注和了解反洗錢的意義，自覺遵守反洗錢法律法規(guī)，配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。

    反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的逐步完善，相信我們的反洗錢工作一定會做得更好。