反洗錢 堅(jiān)守在最前線

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之三）

反洗錢 堅(jiān)守在最前線

工銀安盛人壽駐馬店中心支公司 沈雅儒

20世紀(jì)20年代，在美國(guó)的芝加哥等城市出現(xiàn)了以阿里·卡彭、約·多里奧、和勒基·努西諾為首的有組織犯罪集團(tuán)，該犯罪集團(tuán)的一名金融專家購(gòu)買了一臺(tái)自動(dòng)洗衣機(jī)，為顧客清洗衣服，并收取現(xiàn)金，然后將犯罪集團(tuán)的收入混入洗衣收入存進(jìn)銀行，同時(shí)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)納稅，使犯罪收入變?yōu)楹戏ㄊ杖耄纬涩F(xiàn)代意義上最早的“洗錢”。

20世紀(jì)70年代初，美國(guó)總統(tǒng)查理·尼克松因“水門事件”而下臺(tái)，因?yàn)樗母?jìng)選班底將帶有賄賂性質(zhì)的非法政治捐款通過(guò)清洗變?yōu)楹戏ǖ恼尉杩睢Ｃ绹?guó)政府在調(diào)查這一事件時(shí)，“洗錢”第一次作為一個(gè)法律用語(yǔ)在各大出版物上正式出現(xiàn)。

2001年9月11日，國(guó)際恐怖組織對(duì)美國(guó)實(shí)施了恐怖襲擊，造成巨大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，這就是令人震驚的“9·11事件”。這次事件是人們開始重視恐怖融資的導(dǎo)火索。據(jù)估計(jì)，恐怖組織每年僅僅在美國(guó)境內(nèi)就花掉高達(dá)70億美元的活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，而這些資金都是通過(guò)洗錢的手段進(jìn)入美國(guó)地下流通的。

第一次聽(tīng)說(shuō)“反洗錢”這個(gè)詞就是通過(guò)在2001年美國(guó)“9·11事件”過(guò)后的新聞報(bào)道中。但是，當(dāng)時(shí)我的想法就是這些恐怖分子離我們一般人是那么的遠(yuǎn)，于是覺(jué)得反洗錢活動(dòng)只是金融行業(yè)和政府管的事，而老百姓也不需要幫什么忙，也幫不上什么忙。

洗錢活動(dòng)比較普遍，其實(shí)很可能就發(fā)生在我們身邊。比如，當(dāng)保險(xiǎn)公司向客戶提供服務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)員往往關(guān)心的是客戶保費(fèi)的多少，為其帶來(lái)的效益，或許不關(guān)心客戶資金的來(lái)歷是否合法。這樣的話，就很可能給不法分子提供了洗錢的可乘之機(jī)。

2016年，一位客戶在銀行自助終端機(jī)上購(gòu)買我公司躉交產(chǎn)品50余萬(wàn)元，由于客戶經(jīng)理疏忽未能及時(shí)留取投保人本人的身份證復(fù)印件，導(dǎo)致后期再與客戶溝通中客戶人已不在駐馬店，按照反洗錢相關(guān)規(guī)定及公司制度，客戶投保躉交產(chǎn)品超過(guò)20萬(wàn)元必須要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供必要的身份證明文件，由于客戶本人身處外地?zé)o法在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)送達(dá)身份證明文件，為了維護(hù)客戶利益并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)留存客戶身份證明文件，由我牽頭與當(dāng)?shù)匦值芄炯皶r(shí)聯(lián)系并和客戶做好解釋工作，在雙方共同努力下通過(guò)快捷途徑及時(shí)有效地將該項(xiàng)工作順利完成。

保險(xiǎn)公司與所有金融機(jī)構(gòu)一樣，作為反洗錢的第一道防線，其職責(zé)任重道遠(yuǎn)。而做好反洗錢工作正需要我們一個(gè)個(gè)平凡的金融工作者默默地、日復(fù)一日不怕煩瑣地認(rèn)真做好其本職工作。作為運(yùn)營(yíng)人員，我雖然不直接面對(duì)客戶，但是我們卻是站在反洗錢第一道防線的戰(zhàn)士。反洗錢這項(xiàng)看似簡(jiǎn)單的工作有時(shí)也會(huì)被一些客戶經(jīng)理不理解：“客戶來(lái)辦業(yè)務(wù)，大家都知根知底，你們還百般刁難，還要拿身份證驗(yàn)證，多麻煩呀！”這時(shí)，我就需要耐心地跟其解析洗錢的危害與反洗錢工作的必要性了，使之明白我們是真心為客戶本人的資金安全、國(guó)家財(cái)產(chǎn)著想的。后來(lái)，客戶知道此事后還贊揚(yáng)我按規(guī)章制度辦事，很放心把錢放到保險(xiǎn)公司。

是啊，單靠金融機(jī)構(gòu)或政府來(lái)進(jìn)行反洗錢工作是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要的是廣大群眾團(tuán)結(jié)起來(lái)，配合金融機(jī)構(gòu)工作，減少洗錢不法分子的活動(dòng)，最大限度保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全。

    以后，我會(huì)一如既往地合規(guī)做好反洗錢工作，配合上級(jí)安排，始終堅(jiān)守在最前線，始終和反洗錢隊(duì)伍一起與洗錢不法分子作斗爭(zhēng)。