保險(xiǎn)中介牌照申請(qǐng)門檻提高 股東投資需用自有資金

人民網(wǎng)北京8月27日電 （張文婷）伴隨保險(xiǎn)中介牌照審批的“開閘”，監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的管控力度也在不斷加大。近日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱：《征求意見稿》）對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股東出資、注冊(cè)資本托管、公司治理以及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試等方面進(jìn)行規(guī)范，以此倒逼其規(guī)范經(jīng)營。

《征求意見稿》對(duì)投資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的股東劃定了門檻。征求意見稿規(guī)定，股東出資資金應(yīng)自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。

具體而言，股東是企業(yè)法人，其上年末(設(shè)立未滿一年的企業(yè)則為上月末)的凈資產(chǎn)不應(yīng)為負(fù)。股東是自然人，則需提交出資日前一日的銀行賬戶存款余額證明，賬戶存款余額應(yīng)大于其出資額，且需提交個(gè)人信用報(bào)告。

此外，《征求意見稿》提出，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本實(shí)行托管，可在5家國有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行中選擇1家，簽訂托管協(xié)議，開立托管賬戶，將全部注冊(cè)資本存入托管賬戶。在取得許可證前，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用注冊(cè)資本。

值得注意的是，《征求意見稿》要求保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可應(yīng)按規(guī)定接受風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試要考慮股東背景、經(jīng)歷及其投資動(dòng)機(jī)，了解機(jī)構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個(gè)人的歷史經(jīng)營狀況，辨識(shí)是否存在利用保險(xiǎn)中介從事非法經(jīng)營活動(dòng)，核查保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與控股股東、實(shí)際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實(shí)現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)營和核算，全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。

對(duì)此，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，這將是首次把保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)納入保監(jiān)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試體系，從而辨識(shí)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的股東是否存在利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從事非法經(jīng)營活動(dòng)，以防范和隔離風(fēng)險(xiǎn)跨領(lǐng)域跨市場(chǎng)傳遞。

實(shí)際上，對(duì)于國內(nèi)眾多保險(xiǎn)中介公司而言，最近幾年可謂是“幾多風(fēng)雨幾多愁”。2013年8月，上海最大保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)——泛鑫保險(xiǎn)公司前高管陳怡攜5億元巨款外逃加拿大，震驚國內(nèi)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的同時(shí)，也暴露出目前部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司在中介業(yè)務(wù)上的內(nèi)控漏洞。隨后，保監(jiān)會(huì)開始對(duì)中介行業(yè)進(jìn)行肅清。

2014年4月底，保監(jiān)會(huì)在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作。2015年9月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見》，啟動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)的改革，國內(nèi)保險(xiǎn)中介牌照的審批一度停擺，直至今年4月才重新“開閘”。

據(jù)了解，此次《征求意見稿》的發(fā)布，也是保險(xiǎn)中介改革落地政策之舉。

資料顯示，從保監(jiān)會(huì)重新開閘審批保險(xiǎn)中介牌照以來，目前已批準(zhǔn)了50多家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。從已獲批準(zhǔn)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來看，股東背景與實(shí)力成為非常重要的考量因素。尤其是近日保監(jiān)會(huì)批復(fù)的5家保險(xiǎn)中介公司，其中有四家具有大型國企背景。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因相關(guān)資質(zhì)不達(dá)標(biāo)，其申請(qǐng)被“不予許可”。此前這忠駁回的現(xiàn)象較少，預(yù)計(jì)，新規(guī)發(fā)布后，將會(huì)有更多中介機(jī)構(gòu)因條件不達(dá)標(biāo)被駁回申請(qǐng)。