暴雨來襲 保險都能賠什么

　　近日全國各地持續(xù)的暴雨致使很多正在行駛中和停在室外的車輛被淹，北京商報記者從多家保險公司了解到，暴雨過后保險公司業(yè)務(wù)量激增，各公司目前正在抓緊處理車主的理賠業(yè)務(wù)。此外，農(nóng)田農(nóng)房損失報案明顯增多，也有些市民自家的房子遭遇不測。事實上，諸如此類的風險都可通過保險來轉(zhuǎn)嫁。那么，人們在投保、理賠中應(yīng)該注意哪些問題呢？

　　涉水險

　　“二次打火”損失不賠

　　隨著被淹車輛的增多，“涉水險”再次引起了人們的重視。但在投保過程中，消費者需要注意保險公司對涉水險賠付設(shè)定的特殊免賠額，一般涉水險有20%的絕對免賠額。如果消費者想得到全額賠付，需另外購買附加險不計免賠。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，如果發(fā)現(xiàn)車輛被浸泡在水里，或者在通過積水路面熄火，車主不要嘗試給愛車通電，或者嘗試再次啟動，要馬上撥打保險公司電話進行報案，并要求保險公司安排拖車，并且拍照保留證據(jù)，否則可能被拒賠。

　　而停駛的車輛因雨水而漂離地面，在沒有再次啟動車輛的情況下，漂浮撞擊其他車輛或物體，如何理賠呢？一位保險公司人士解釋，如漂浮后撞擊其他車輛，先找交警判定責任，出據(jù)責任認定書后，由責任人一方的保險公司通過車損險理賠。漂浮后撞擊其他物體（諸如房屋、電線桿、樹等），也可通過車損險進行理賠。而部分保險公司不能通過車損險理賠，這種情況可以試著通過第三者責任險理賠。

　　另外，遇水后打破玻璃逃生，沒上玻璃單獨破碎險給賠嗎？上述人士認為，無論是逃生還是其他情況，如果沒上玻璃單獨破碎險，自行從車內(nèi)砸破玻璃，保險公司是不給賠付的。而發(fā)生碰撞引起的車輛玻璃破碎，保險公司可以通過車損險進行理賠。

　　家財險

　　不保家中貴重物品

　　因為洪澇災(zāi)害威脅到人們的生命和財產(chǎn)安全，業(yè)內(nèi)人士提醒，對于因為暴雨導致的人員傷亡，在售的含有身故保障責任的人身險產(chǎn)品都可以進行賠付。至于由暴雨災(zāi)害導致的殘疾，如果達到意外傷害產(chǎn)品的殘疾給付標準，相應(yīng)的意外傷害保險產(chǎn)品也可以進行理賠。

　　記者從一份普通的家財險條款中獲悉，保險公司進行理賠的前提要素往往是發(fā)生了火災(zāi)、爆炸，或者是雷擊、冰雹、泥石流等自然災(zāi)害。此外，如果存放于室內(nèi)的財產(chǎn)遭受盜竊、搶劫，也可以向保險公司索賠。

　　不過，按照保險賠付原則，家財險的保險金額不能超出財產(chǎn)的實際價值。這也意味著，超額投保和不足額投保都是不能獲得額外賠償?shù)摹ＭǔＧ闆r下，在室內(nèi)財產(chǎn)保障方面，一般是經(jīng)過雙方協(xié)商后，保險公司會對家庭財產(chǎn)有選擇性地承保，可保的標的包括家具、臥具、家用電器、燃氣用具、廚具、樂器、體育器械等。不予承保的包括價值太大或無固定價值的，如金銀、首飾、古玩、字畫等珍貴財物；或不屬于實際物資的，如儲蓄存折、有價證券、票證、文件、賬冊、技術(shù)資料等。

　　農(nóng)業(yè)保險

　　及時繳納保費防損失

　　暴雨侵襲過后，不僅人員受困、莊稼被毀，全國多地園藝業(yè)、林果業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、水產(chǎn)業(yè)均受災(zāi)嚴重。不過，好在近年來政策性農(nóng)業(yè)保險由政府補貼和農(nóng)戶自保相結(jié)合，普及面廣，大部分農(nóng)戶都投保了農(nóng)業(yè)險。

　　據(jù)了解，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式是“政府補貼+商業(yè)保險”，中央很重視發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，業(yè)務(wù)已經(jīng)在全國各地區(qū)全面起步。但總體看，中國政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入僅為農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.2％。，覆蓋面積僅占我國耕地面積的1/4，發(fā)展模式還不成熟，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力相對有限。

　　但過去，我國農(nóng)業(yè)出現(xiàn)災(zāi)害風險之后主要是農(nóng)民自認倒霉。一位保險專家建議，農(nóng)民要轉(zhuǎn)變觀念，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)難免會碰到風險損失，國家在推廣政策保險的時候，農(nóng)民要抓住機遇及時繳納保費，國家政策性保險覆蓋的范圍會呈現(xiàn)越來越大的趨勢。如果當?shù)貨]有，農(nóng)民可以向相關(guān)部門咨詢，要求在當?shù)亟⑾鄳?yīng)的保險制度，特別是一種政策性的保險，政府出一部分保費，農(nóng)民自己出一部分保費，當出了風險或者自然災(zāi)害的時候，可以在一定程度上彌補損失。

　　北京商報記者 許晨輝