互聯(lián)網(wǎng)瞄準(zhǔn)“她消費(fèi)”女性保險(xiǎn)產(chǎn)品受寵

“三八”婦女節(jié)高溫未退，日前，多家保險(xiǎn)公司聯(lián)手支付寶，推出了“三八節(jié)”保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋燒飯、家務(wù)、化妝美容等領(lǐng)域受到不少消費(fèi)者的“寵愛(ài)”。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士表示，“三八女性保險(xiǎn)”更多的是噱頭，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀細(xì)則，了解清楚再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

本報(bào)記者 陳思源

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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)緊抱節(jié)日“大腿”

“三八”節(jié)前，記者獲悉，中國(guó)平安“女神節(jié)”正式上線，針對(duì)女性推出轉(zhuǎn)述的傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，同時(shí)，平安人壽還推出平安福和少兒平安福期間產(chǎn)品，為女性和孩子提供全面保障。太平洋保險(xiǎn)也推出一款為女性量身定制的健康險(xiǎn)產(chǎn)品“花樣年華”，乳腺癌、女性特定器官、系統(tǒng)性紅斑狼瘡累及腎臟都屬于保障范圍，該產(chǎn)品還首創(chuàng)精神類疾病保障，在疾病觀察期后被指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診初次發(fā)生重度雙相情感障礙，即可獲取5000元特定疾病保險(xiǎn)金。“傳統(tǒng)大牌”保險(xiǎn)企業(yè)推陳出新，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更是抱緊節(jié)日“大腿”。近日，支付寶攜手多家保險(xiǎn)公司推出“3·8”系列關(guān)愛(ài)險(xiǎn)種，除了傳統(tǒng)女性險(xiǎn)種“女性乳腺癌險(xiǎn)”和“女性特定疾病險(xiǎn)”外，也有男女都能投保的創(chuàng)新險(xiǎn)種，如“美顏險(xiǎn)”、“美廚娘關(guān)愛(ài)險(xiǎn)”、“燃?xì)獍踩U(xiǎn)”及“家務(wù)無(wú)憂險(xiǎn)”等。

據(jù)螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)部工作人員介紹，為了三八節(jié)，還特意開(kāi)放了贈(zèng)送功能，“美廚娘關(guān)愛(ài)險(xiǎn)上線一天之內(nèi)，就有10%的保單出現(xiàn)贈(zèng)送情形，其中有65%的男性選擇購(gòu)買(mǎi)并贈(zèng)送該險(xiǎn)種給女性，掏錢(qián)為對(duì)方投保。”有意思的是，來(lái)自螞蟻金服的數(shù)據(jù)顯示，美廚娘關(guān)愛(ài)險(xiǎn)于3月6日正式上線，截至7日的投保用戶中，近四成是男性用戶。

為搭節(jié)日便車，在線旅游領(lǐng)域也參與其中。2月26日，去哪兒網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)啟動(dòng)，作為攜程投資去哪兒網(wǎng)后的首個(gè)整合大動(dòng)作，保險(xiǎn)平臺(tái)將成為未來(lái)兩家公司的重要業(yè)務(wù)之一。記者獲悉，針對(duì)女性常見(jiàn)的疾病、安全情況，去哪兒網(wǎng)也推出了“女神保鏢險(xiǎn)”、“女神關(guān)愛(ài)險(xiǎn)”、“女性特殊疾病險(xiǎn)”等產(chǎn)品。

“這些三八節(jié)保險(xiǎn)也不排除有賺眼球的嫌疑，”據(jù)某國(guó)有保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士分析，例如這次推出的美顏險(xiǎn)，最高賠款也不過(guò)300元，“但實(shí)際操作上，首先難以界定是否是由化妝品而導(dǎo)致的問(wèn)題，其次，如果確實(shí)，化妝品公司負(fù)主要責(zé)任，消費(fèi)者一般也不會(huì)為了300元賠款就進(jìn)行復(fù)雜的申報(bào)流程”。該人士建議，消費(fèi)者除了在追求新奇有趣的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀細(xì)則，“確實(shí)有實(shí)際需求，再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，沒(méi)必要為了追求有趣而花錢(qián)”。

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未婚女性首選消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

那么，作為女性應(yīng)當(dāng)如何選擇適合自己的保險(xiǎn)呢？有業(yè)內(nèi)人士建議，女性在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該考慮健康、意外等保障，然后再考慮養(yǎng)老、理財(cái)?shù)裙δ堋Ｔ诓煌碾A段，女性購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也有所不同，要結(jié)合年齡、婚姻狀況、經(jīng)濟(jì)收入等因素綜合考慮，按需購(gòu)買(mǎi)。“未婚女性首選消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。”據(jù)87金融匯有關(guān)保險(xiǎn)人士分析，考慮到這一階段的實(shí)際經(jīng)濟(jì)條件及抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建議投保者在選購(gòu)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可優(yōu)先考慮純消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額設(shè)定為自身年收入的5－10倍。相比返還型重疾險(xiǎn)，選擇一年期或者保障至一定年齡的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，所需支付的保費(fèi)可以降低不少。

此外，與社保“生病—治療—憑票報(bào)銷”不同，重疾險(xiǎn)具有“確診即可獲賠”的保障功能，因此不需要被保險(xiǎn)人四處籌錢(qián)墊付醫(yī)療費(fèi)用即可獲賠；另一方面，由于無(wú)需“憑票報(bào)銷”，因此也不存在擔(dān)心自費(fèi)藥費(fèi)用高或報(bào)銷不了的問(wèn)題。“已婚女性提升綜合保障，”上述人士表示，相對(duì)未婚女性，已婚女性的經(jīng)濟(jì)能力以及家庭責(zé)任日益增加，事業(yè)與家庭比較穩(wěn)定，收入支配能力更高，加之還要面對(duì)生育等角色轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)規(guī)劃需在未婚保障的基礎(chǔ)上考慮得更為周全。

對(duì)于擬育的已婚女性來(lái)說(shuō)，建議應(yīng)需留意提前做好普通健康類保險(xiǎn)或女性健康險(xiǎn)的投保工作。懷孕28周以后所有的保險(xiǎn)都不接受承保，28周以內(nèi)只接受壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的投保申請(qǐng)，不接受除婦嬰保險(xiǎn)以外的醫(yī)療健康險(xiǎn)。如果懷孕前沒(méi)考慮到投保，懷孕后又想買(mǎi)可以保障妊娠期和新生兒保險(xiǎn)，那么就得選擇母嬰健康類保險(xiǎn)。

如果正值孕期，考慮到妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率較高，建議可投保生育保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)可以保障女性生育期間的風(fēng)險(xiǎn)和新生兒常見(jiàn)的先天性重大疾病。

對(duì)于已婚已育的女性，則建議可在基本意外保障以及重大疾病保障的基礎(chǔ)上，適當(dāng)考慮添加定期壽險(xiǎn)或?yàn)楹⒆犹暨x一份分紅型教育金保險(xiǎn)，有較好經(jīng)濟(jì)條件的女性也可考慮將消費(fèi)型重疾險(xiǎn)調(diào)整為返還型的保險(xiǎn)，為家庭生活進(jìn)行較為長(zhǎng)遠(yuǎn)的籌劃。

上述業(yè)內(nèi)人士表示，無(wú)論選擇哪一種險(xiǎn)種，女性消費(fèi)者們都應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實(shí)際情況而定，而不是盲目選擇，只有合理規(guī)避健康風(fēng)險(xiǎn)，才能更從容地享受美麗人生。