理財保險新規(guī)實施前銀保最后一搏

　　北京商報訊（記者 崔啟斌 陳婷婷）關(guān)于高現(xiàn)金價值理財型保險新規(guī)的修訂漸近，追求規(guī)模效應(yīng)的險企正在最后一搏。北京商報記者昨日獨家獲悉，1月國內(nèi)保險行業(yè)借助銀保渠道銷售保費高達(dá)3600億元，創(chuàng)下了有數(shù)據(jù)記錄以來的單月最高紀(jì)錄。

　　保險業(yè)同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，1月銀保渠道實現(xiàn)新單規(guī)模保費收入3519億元，與上一年同期相比的2658億元增長32.4%；與去年12月的670億元相比，增長更是超過4倍，達(dá)到了425%。這一新單規(guī)模保費收入創(chuàng)下了自2006年該項數(shù)據(jù)統(tǒng)計以來的最高值。

　　具體來看，在計的50家壽險公司中，有38家今年1月銀保新單規(guī)模保費較去年12月增長超一倍，其中包括國壽、平安、新華、人保、陽光、民生、太平、中英、德華安顧等在內(nèi)的15家險企環(huán)比增長更是達(dá)到10倍有余。

　　對于新年銀保收入井噴，某險企銀保渠道負(fù)責(zé)人表示，多種因素匯合導(dǎo)致銀保收放疾速增加，一方面是每年初都是保險業(yè)的開門紅，各險企都會發(fā)力，另一方面則是銀行利率走低，銀保理財型保險增強吸引力，再則追求“短平快”的高現(xiàn)金價值理財保險即將面臨叫停，各險企都在抓緊最后時機攬得保費。

　　據(jù)了解，目前銀行一年期存款利率為1.5%，而壽險產(chǎn)品進入費率市場化之后，分紅險、萬能險均實現(xiàn)預(yù)定利率3.5%，強勢進駐銀行網(wǎng)點。

　　所謂高現(xiàn)金價值產(chǎn)品，是指第二保單年度末保單現(xiàn)金價值與累計生存保險金之和超過累計所繳保費，且預(yù)期該產(chǎn)品60%以上的保單存續(xù)時間不滿3年的產(chǎn)品。也就是說，高現(xiàn)金價值保險產(chǎn)品存在高返還、保險期限短等特點，容易引發(fā)退保風(fēng)險。

　　而同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，1月銀保期繳保費僅為75億元，也就意味著在3500億元的保費中絕大多數(shù)為躉繳型產(chǎn)品，這些產(chǎn)品多為理財功能較強的產(chǎn)品，不少產(chǎn)品期限為1-3年。

　　在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)勞動經(jīng)濟學(xué)院教授朱俊生看來，一次性繳納保費，表面上看保險公司的市場規(guī)模很大，其實那只是一種“虛胖”，導(dǎo)致險企業(yè)務(wù)發(fā)展更加不穩(wěn)定，況且一次性收取保費增加了投資壓力。

　　為此，繼去年12月之后，今年1月保監(jiān)會再次針對規(guī)范高現(xiàn)金價值保險銷售征求意見，擬規(guī)定險企不得開發(fā)存續(xù)期間3年以內(nèi)（不含3年）的新產(chǎn)品；不得銷售存續(xù)期間1年以內(nèi)（不含1年）的產(chǎn)品。一旦新規(guī)實施，很多短期理財型保險產(chǎn)品將面臨下架。

　　在銀保理財型保險繁榮的背后，還隱藏著誤導(dǎo)的風(fēng)險。北京商報記者走訪銀行網(wǎng)點時發(fā)現(xiàn)，一家銀行柜員介紹，目前一款理財產(chǎn)品一年期保證利率3.5%，剛剛銷售，銷售規(guī)模為3億元。而這樣明顯高于銀行存款利率的產(chǎn)品實則為一家險企推出的萬能險。

　　為了防范銀保誤導(dǎo)銷售，日前保監(jiān)會消保局提醒消費者在購買理財產(chǎn)品的時候，要向銷售人員詳細(xì)了解欲購買產(chǎn)品的性質(zhì)，區(qū)分清楚該產(chǎn)品到底是銀行存款還是保險等。新浪金融曝光臺最新的數(shù)據(jù)顯示，自2016年1月至今，共收到保險行業(yè)投訴近100例，九成以上的投訴案件中涉及銀保違規(guī)問題。