信用卡活躍用戶人均持卡3.2張 春節(jié)提額需理性

        如今，信用卡在大眾消費熱中扮演著越來越重要的角色。臨近年關(guān)，面對一波波密集到讓人喘不過氣來的促銷活動，不少消費者都會選擇用信用卡消費。對此，不少業(yè)內(nèi)人士提醒消費者：提高額度要量力而行，切勿盲目消費。

信用卡臨時提額與信用卡固定信用不同，還款方式需要在當期還款日一次性還清。不能分期還款也不能按照最低還款額還款，如果臨時額度未能按時還款，則視為逾期。

八成用戶額度低于3萬元

日前，新浪金融研究院發(fā)布《51信用卡·2015活躍用戶信用卡消費報告》(以下簡稱《報告》)，《報告》顯示，從2014年到2015年，活躍用戶人均持卡由2.1張?zhí)嵘?.2張，增幅52%；人均消費由97筆提升至103筆，升幅6%；年均消費金額由6.44萬元提升至7.24萬元，增幅11.2%。

隨著我國信用卡業(yè)務(wù)進入平穩(wěn)發(fā)展階段，信用卡井噴式增長的光景不再，穩(wěn)步提升階段來臨，2015年人均持卡量、人均年消費額增長趨于平穩(wěn)。在市場占有率方面，國有銀行憑借龐大信用卡客戶基礎(chǔ)，占據(jù)40%份額，對比2014年的39%穩(wěn)中有升；股份制銀行占有率58%，相比2014年下降了2個百分點，但“主角”地位仍未撼動。

額度方面，《報告》數(shù)據(jù)同時顯示，只有不到19%的用戶擁有額度3萬元以上的信用卡，八成用戶的信用卡額度不超過3萬元。各家銀行雖然在信用卡發(fā)行量上互相較勁，但對于高端信用卡的發(fā)卡依舊謹慎。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，信用卡用戶的記賬和還款方式也發(fā)生了顯著變化?！秷蟾妗凤@示，58.6%的用戶選擇用支付寶等第三方信用卡管理軟件進行賬單管理，39.6%的用戶通過支付寶、微信等第三方App還款。

提額部分還款有時間限制

與此同時，傳統(tǒng)春節(jié)將至，信用卡消費旺季來臨。不少市民接到信用卡中心臨時提高額度通知，或者被告知可以臨時提高額度。業(yè)內(nèi)人士指出，臨時調(diào)額部分還款有時間限制，同時不享受最低還款及分期還款服務(wù)，需要一次性還清。

值得注意的是，信用卡臨時提額與信用卡固定信用不同，還款方式需要在當期還款日一次性還清。不能分期還款也不能按照最低還款額還款，如果臨時額度未能按時還款，則視為逾期。

市民劉女士表示，近日接到信用卡中心短信通知，通知顯示，“根據(jù)您以往的信用記錄，即日起您的信用卡信用額度臨時調(diào)升15000元，有效期至2016年3月3日。”

記者了解到，按照慣例，每逢節(jié)假日，主要是國慶、五一、春節(jié)假期，有些銀行信用卡中心為了方便持卡人大額消費，會主動為一部分信用記錄較好的持卡人增加臨時額度，期限一般為一個月。

根據(jù)某股份制銀行信用卡中心客戶經(jīng)理介紹，如果持卡客戶信用狀況良好、刷卡頻繁，多數(shù)銀行稱可獲得的“臨時提額”增幅一般在10%至50%不等。“不過，在實際申請過程中，多數(shù)持卡客戶臨時提額多數(shù)能夠達到100%。”該客戶經(jīng)理表示，如持卡人固定信用額度為5000元，臨時額度可提升到1萬元，有些銀行會依據(jù)信用卡情況審批可提高額度，最高可達兩倍。

此外，目前信用卡分期費率較高，各銀行信用卡12期分期還款手續(xù)費率在7.32%－8.8%之間，24期分期手續(xù)費率則在14.4%－18.24%之間，已超出銀行同期貸款利率；如果按照最低還款額還款，其還款金額一般是當月賬單的10%。銀行會收取利息，計息時間是從消費當日開始，每天萬分之五的利息，直到欠款還清。“現(xiàn)在‘臨時提額’更多是客戶提出申請。”上述客戶經(jīng)理表示，“銀行會根據(jù)持卡人的刷卡消費以及還款情況綜合評定，決定臨時額度的大小及時間長短。通常情況下，‘臨時提額’在申請后即可生效。”

為此，有銀行人士提醒，雖然“臨時提額”給持卡人帶來了方便，但持卡人在申請臨時額度時應(yīng)量力而行，應(yīng)在還款能力的基礎(chǔ)上刷卡消費。“臨時額度并非越高越好。”