離異后保單要及時更新

　　京華時報制圖謝瑤

　　■案情簡介

　　2008年，王女士為丈夫投保了一份重大疾病保險，保單身故受益人為“法定”。2015年，被保險人因病身故，其父母向保險公司報案，提供了保險人與被保險人已經(jīng)離異的證明，并表示，被保險人一生無子女。保險公司根據(jù)上述理賠資料做出相應(yīng)的賠償。半個月后，投保人王女士對保險公司理賠結(jié)論提出異議，并向保險公司提供了與被保險人生有一女的醫(yī)學證明，要求保險公司提供賠償。

　　■調(diào)解結(jié)果

　　調(diào)解委員會組成了合議制調(diào)解室進行調(diào)解。王女士表示，2012年與被保險人離婚，離婚后其一直為被保險人交納保險費，并出具了每年交費的銀行轉(zhuǎn)賬證明。王女士認為，保險公司在理賠過程中未盡到核實責任，堅決要求賠付50%的理賠金。

　　保險公司則認為，保單未指定身故受益人，故理賠保險金依照保險法由繼承人均分，且投保人與被保險人已經(jīng)離異，投保人無權(quán)繼承，女兒可作為繼承人之一獲得1/3理賠金。對于投保人提出的應(yīng)賠付50%的理賠金，因沒有遺產(chǎn)公證書、判決書，也不符合《保險法》相關(guān)規(guī)定，故保險公司無法支持其訴求。

　　調(diào)解員們在聽取雙方的陳述后，告訴王女士，作為孩子的母親，王女士是唯一的監(jiān)護人，保險公司依照《保險法》及《繼承法》的相關(guān)規(guī)定，給付王女士1/3保險金，對于其提出的50%的理賠金，從法律角度上沒有支持的理由。但保險公司在理賠過程中，未進一步與投保人核實便做出同意理賠的結(jié)論，存在“未盡到謹慎調(diào)查的責任”。經(jīng)過調(diào)解員們的溝通，最終保險公司與王女士協(xié)商一致，在給付其女1/3理賠金的基礎(chǔ)上，另給予一定的慰問金，雙方簽署了調(diào)解協(xié)議。

　　■案件評析

　　通過本案的調(diào)解，可以得到以下啟示：

　　1.對于夫妻雙方在投保后解除婚姻關(guān)系的，雙方可以友好協(xié)商，繼續(xù)以分攤保費的形式延續(xù)現(xiàn)有保障?；蚴强杉s定由一方將原本承擔的部分保費一次性給予另一方。

　　2.雙方可充分使用保險公司的保單變更服務(wù)，通過對投保人、受益人的變更來確認保單權(quán)益歸屬，從而避免后續(xù)由于保單權(quán)益不清晰產(chǎn)生糾紛問題。

　　3.保險公司在審視理賠資料時，應(yīng)完善審核流程及調(diào)查的方式，避免由于理賠調(diào)查核實資料的不嚴謹造成誤賠與錯賠。

　　注：以上案例由北京保險行業(yè)協(xié)會提供京華時報記者牛穎惠整理