“二孩險”到底值不值得買

　　隨著中央全面放開二孩政策，不少行業(yè)都緊盯二孩商機，紛紛圍繞二孩推出新品，保險業(yè)也不例外。近日，北京商報記者了解到，中民保險網聯(lián)合永安保險推出“二胎保”,專為備孕二孩的女性提供孕育醫(yī)療保障。有保險專家分析認為，該類保險產品只是冠名以“二胎”，與“頭胎”險相比，保障內容并無更多。

　　北京商報記者在中民保險官網了解到，“二胎保”是一款專為備孕二孩的女性提供孕育醫(yī)療保障類產品，投保年齡最高可至45歲。該保險共有四款，對應保費分為200元、450元、600元和1000元四檔，基本涵蓋了孕婦的生育風險以及新生兒疾病。以600元保費的險種為例，保障內容包括妊娠并發(fā)癥住院醫(yī)療、新生兒重癥住院及手術醫(yī)療、嬰兒嚴重先天畸形等保障。其中，妊娠并發(fā)癥住院醫(yī)療可理賠1萬元，新生兒重癥住院及手術醫(yī)療可理賠10萬元，該計劃為網絡銷售產品。

　　有權威醫(yī)學專家的觀點認為，如果女性生育孩子的年齡超過35歲，則被稱為高齡產婦，會影響生育治療，并發(fā)癥也多，自然流產、胎兒畸形的發(fā)生率也會大幅提高。南開大學一個科研項目組去年對天津等5個城市、892名普通市民進行的一項調查顯示，37.93%的受訪者生育二孩時會增加養(yǎng)老保險購買額度，40.52%的受訪者會增加其他人身保險的購買額度。

　　一位保險專家認為，保險公司針對高危產婦提供的保險服務，是一項幫助產婦解決風險難題的好方案，且是非常理性、人性化的保險產品服務安排。類似這種“二胎保”雖有概念營銷之嫌，但也反映出互聯(lián)網保險對市場反應之敏銳。那么，對于消費者而言，如何選擇最佳產品呢？

　　對此，記者查閱多家保險公司的網上平臺發(fā)現，母嬰保障類產品繁多，雖未被冠以“二胎”，但實際保障功能卻與“二胎保”類似，但細節(jié)略有不同。如某險企在京東商城推出的孕安保障計劃，可為懷孕未滿12孕周的女性提供專項保障，涵蓋新生兒畸形保險金和孕婦引產營養(yǎng)津貼，保費為100元。淘寶平臺上，中韓人壽則推出一款保費為800-2300元的“長期母嬰保險”，保障額度最高可達10萬元。從額度上來看，雖然與“二胎保”類似，但“長期母嬰保險”卻有長達20年保險期間且母嬰同保，孕產婦流產、引產也在保障范圍內。相比前幾款，泰康推出的一款“母嬰健康險”則較為簡單，成交記錄也是同類產品中最高的。據保障責任顯示，該產品的第一被保險人限為20-40周歲，保障期限為1年。

　　保險專家建議，消費者還需從自身實際需要出發(fā)，了解相關保險知識，選擇最佳產品。二孩政策全面放開后，除了生育風險，一個家庭還要承擔子女養(yǎng)育等更多責任，而不少“80后”尚無足夠多的儲蓄來應對“422家庭”的需求。

　　保險業(yè)內人士建議，不妨依靠保險來做一些財務規(guī)劃。從廣義概念來看，教育金保險也屬于“二孩險”。目前不少少兒保險計劃能綜合多樣需求，在提供風險保障的同時，起到儲蓄教育金的作用，等孩子到了特定年齡就能領取。除了購買“二孩險”，家庭支柱也應得到保障。尤其是作為年幼子女生活來源的年輕父母，更要先為自己撐起保險之“傘”。