管好節(jié)日的消費(fèi)寵物——信用卡

　　每逢佳節(jié)必歡呼，這里說的是信用卡。一到逢年過節(jié)的時(shí)候，信用卡就成為銀行、商戶、持卡人共同關(guān)注的話題。銀行希望持卡人在過節(jié)期間多多使用自己的信用卡，持卡人則希望用信用卡來(lái)應(yīng)對(duì)節(jié)日期間巨大的消費(fèi)需求，商戶則希望能夠搭上卡中心搞活動(dòng)的順風(fēng)車，拉動(dòng)自己的銷售額。但筆者也同時(shí)發(fā)現(xiàn)，使用信用卡購(gòu)物占小便宜和在某寶購(gòu)物一樣，總覺得便宜，但最后算賬總支出未必能夠節(jié)約。節(jié)前節(jié)后使用信用卡，有幾個(gè)要點(diǎn)應(yīng)該加以注意。

　　第一個(gè)要點(diǎn)，商家刷卡活動(dòng)謹(jǐn)慎參與。節(jié)假日期間，持卡人經(jīng)常會(huì)遇到在某商場(chǎng)刷某銀行的信用卡，滿1000元贈(zèng)送100元代金券，還名額有限，先到先得，弄得持卡人精神緊張，生怕去晚了就沒了，結(jié)果就是，為了這100元的優(yōu)惠，本來(lái)就打算花300元買一件毛衣，最終卻花900多元買了毛衣、褲子和一雙鞋。其中，褲子和鞋其實(shí)并不需要。等于用錢買了計(jì)劃外沒用的東西。

　　第二個(gè)要點(diǎn)，刷卡憑密碼還是簽名。在國(guó)外，信用卡都是憑簽名交易，如果商戶提供的刷卡單簽名和銀行預(yù)留的樣子不一樣，那么持卡人有權(quán)拒絕支付爭(zhēng)議款，該筆刷卡就會(huì)被認(rèn)定為盜刷，公安機(jī)關(guān)將會(huì)介入，損失將由銀行和商戶協(xié)商，持卡人不需要支付任何損失。

　　但是在中國(guó)，大多數(shù)人都不能容忍只憑一個(gè)簽名就把自己的錢花了，都希望輸入一個(gè)密碼，而且輸入密碼的時(shí)候還要遮遮掩掩，把一件本來(lái)很瀟灑的事情搞得特別小家子氣。筆者認(rèn)為，持卡人可以咨詢自己持有的信用卡發(fā)卡行，問一下一旦出現(xiàn)盜刷自己能否免責(zé)。有一點(diǎn)是一定的，如果持卡人設(shè)定為憑密碼交易，那么一旦刷卡是通過輸入了正確密碼實(shí)現(xiàn)的，那么持卡人就必須要為這筆交易負(fù)責(zé)。筆者認(rèn)為，持卡人密碼泄露的渠道有很多，或許憑簽名還能有所爭(zhēng)議，憑密碼一旦被盜刷，一點(diǎn)爭(zhēng)取的余地都沒有。

　　第三個(gè)重點(diǎn)，就是節(jié)假日常見的臨時(shí)額度。銀行為了鼓勵(lì)持卡人多刷卡，每到節(jié)日都會(huì)主動(dòng)給持卡人臨時(shí)提高信用額度，但這個(gè)臨時(shí)額度在節(jié)日過后是要清零的，即持卡人并不是真的有了很高的額度，僅僅是曇花一現(xiàn)而已。一旦持卡人把臨時(shí)額度花光，將會(huì)遇到兩個(gè)問題，一是下一個(gè)月的賬單將會(huì)面臨巨大的還款壓力，而且有些銀行的臨時(shí)額度還不能辦理分期付款；二是節(jié)后的消費(fèi)將面臨額度不足的尷尬。不過持卡人大可放心，目前由于臨時(shí)額度到期產(chǎn)生的超限，尚沒有聽說哪家銀行會(huì)收取超限費(fèi)，臨時(shí)額度到期了，并不會(huì)因此產(chǎn)生額外的費(fèi)用。