建行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展

      建設(shè)銀行自發(fā)行龍卡信用卡以來，面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，始終遵循業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理并重的原則,通過不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營管理，為客戶安全便捷用卡提供全流程的最強(qiáng)保障。十多年來，建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量始終保持同業(yè)領(lǐng)先，并多次榮獲VISA國際組織授予的全球風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)最高獎(jiǎng)項(xiàng)。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

建設(shè)銀行從發(fā)卡首年的50萬張,到如今年度發(fā)卡1000萬張,歷經(jīng)了從拓展市場到精細(xì)化管理,再到效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的過程，始終堅(jiān)持嚴(yán)把客戶質(zhì)量關(guān)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，為信用卡業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供了保障。

建設(shè)銀行借助網(wǎng)點(diǎn)信用卡預(yù)審批系統(tǒng)、特色產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)營銷項(xiàng)目，不斷豐富手機(jī)客戶端、手機(jī)網(wǎng)站、郵件、PAD、微信等互聯(lián)網(wǎng)申請渠道，挖掘行內(nèi)外優(yōu)質(zhì)客戶，主動(dòng)獲取“我要”的客戶,把好準(zhǔn)入關(guān)。

對新客戶，建設(shè)銀行根據(jù)客戶收入、信用及負(fù)債情況，結(jié)合不同的產(chǎn)品特色，量體裁衣,給予合理信用額度,把好分寸關(guān)。對老客戶，建設(shè)銀行持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平，科學(xué)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與數(shù)據(jù)分析方法，根據(jù)其消費(fèi)能力、行為及信用表現(xiàn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，通過卡片升級、調(diào)高信用額度等措施，提升信貸額度使用率，提高客戶用卡體驗(yàn)。

隨著客戶信貸需求的增長，建設(shè)銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化、自動(dòng)化水平，于2007年率先在信用額度調(diào)整領(lǐng)域運(yùn)用評分卡，通過分析客戶信用卡歷史數(shù)據(jù)，預(yù)判可調(diào)整的信用額度，為快速、精確地實(shí)現(xiàn)在線審批調(diào)額申請，滿足客戶需求，提供了科學(xué)的技術(shù)支持。

從客戶定位、審批策略到技術(shù)開發(fā)，建設(shè)銀行不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有效提升了市場競爭力和綜合盈利能力，為信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

提升風(fēng)險(xiǎn)防范保障用卡安全

當(dāng)越來越多的客戶熱衷使用信用卡消費(fèi)，享受高效便捷之時(shí)，一些不法分子也蠢蠢欲動(dòng)，客戶稍不留意就會(huì)落入刷卡消費(fèi)的“陷阱”。

建設(shè)銀行及時(shí)根據(jù)用卡環(huán)境的變化調(diào)整戰(zhàn)略，建立反欺詐風(fēng)險(xiǎn)“三道防線”，加強(qiáng)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，為客戶使用信用卡構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的“防火墻”。

建設(shè)銀行有一支專業(yè)的交易監(jiān)控團(tuán)隊(duì)，通過行內(nèi)欺詐偵測系統(tǒng)、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、國際組織預(yù)警系統(tǒng)等，實(shí)施實(shí)時(shí)欺詐交易拒絕和準(zhǔn)實(shí)時(shí)欺詐交易預(yù)警并行的偵測模式，對所有客戶的信用卡交易進(jìn)行7×24的在線監(jiān)控，采取降額、?？ǖ裙芸卮胧┒陆靥摷俳灰祝婪侗I刷風(fēng)險(xiǎn)，為客戶用卡安全提供時(shí)時(shí)刻刻的保護(hù)。建設(shè)銀行還陸續(xù)引進(jìn)了VISA、萬事達(dá)基于評分模型的實(shí)時(shí)交易監(jiān)控系統(tǒng)，成為國內(nèi)首家對跨境交易使用欺詐評分模型的銀行。當(dāng)一筆跨境交易發(fā)起時(shí)，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)交易的國家、城市、地點(diǎn)、商戶以及客戶的行為特征，運(yùn)用模型打分，并結(jié)合系統(tǒng)規(guī)則，實(shí)時(shí)拒絕高風(fēng)險(xiǎn)交易，保障客戶用卡安全。2014年，建設(shè)銀行通過交易監(jiān)控偵測到的欺詐交易達(dá)18500多筆，為客戶防范欺詐損失超過4.15億元，成為客戶身邊看不見的“守護(hù)城墻”。

建設(shè)銀行銅墻鐵壁般的堅(jiān)實(shí)守衛(wèi)，讓龍卡信用卡成為眾多客戶最信賴的選擇。

致力主動(dòng)關(guān)懷提升用卡體驗(yàn)

建設(shè)銀行致力于“打造同業(yè)最安全、最便捷的信用卡”，用心做好信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理工作的同時(shí)，強(qiáng)化主動(dòng)關(guān)懷意識,多措并舉，保障用卡額度，提升授權(quán)交易通過率（刷卡成功率），避免客戶刷卡消費(fèi)時(shí)因額度“欠費(fèi)”遭遇尷尬和不便，為客戶安全、便捷用卡保駕護(hù)航。

建設(shè)銀行針對有出境用卡需求的客戶，拓展主動(dòng)關(guān)懷覆蓋面與服務(wù)內(nèi)容，通過采集預(yù)訂機(jī)票、酒店、租車等商旅類交易信息，提前評估客戶額度需求，邀請客戶調(diào)整額度。對已在境外用卡的客戶,建設(shè)銀行提供了額度調(diào)整、解除限額限次等“一站式”服務(wù)，確保優(yōu)質(zhì)客戶的刷卡成功率。同時(shí)，為有調(diào)額需求的客戶開通IVR電話語音、短信、網(wǎng)上銀行等多渠道自助調(diào)額功能，滿足90%以上的額度查詢與調(diào)額申請需求，有效改善了客戶體驗(yàn)。在客戶用卡之時(shí)，通過短信、微信等渠道提供可用額度、消費(fèi)情況的短信提醒，為客戶便捷用卡提供保障。

建設(shè)銀行這一系列信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理策略,既嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，又體現(xiàn)了滿足客戶用卡需求, 讓客戶用得安心順心，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的目標(biāo)。

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