保監(jiān)會(huì)擬為險(xiǎn)企打分評(píng)級(jí)

 原標(biāo)題：保監(jiān)會(huì)擬為險(xiǎn)企打分評(píng)級(jí)

操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，被視為目前保險(xiǎn)業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。上海證券報(bào)昨日從相關(guān)渠道獲悉，為規(guī)范對(duì)這四類風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)及全面評(píng)估保險(xiǎn)公司整體風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)和地方保監(jiān)局起草了《保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）具體評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》，將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小對(duì)保險(xiǎn)公司打分評(píng)級(jí)，以此評(píng)價(jià)償付能力風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況，并就此對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類監(jiān)管。

目前，這一文件已起草完畢，正在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，一旦落地，將推動(dòng)“償二代”監(jiān)管體系的順利實(shí)施。據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局將根據(jù)職責(zé)分工，共同對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)。

根據(jù)征求意見(jiàn)稿對(duì)這四類風(fēng)險(xiǎn)的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無(wú)效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致公司戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境、公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是由于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理或外部事件等原因?qū)е吕嫦嚓P(guān)方對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)面評(píng)價(jià)，從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法及時(shí)以合理成本獲得充足資金，以支付到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，分類監(jiān)管評(píng)價(jià)采用加權(quán)平均法，量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分所占權(quán)重為50%，難以量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分所占權(quán)重為50%。其中，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)保險(xiǎn)公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率的水平和變化特征對(duì)保險(xiǎn)公司的量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分；而難以量化風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重如下：操作風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為50%，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為15%，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為10%，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為25%。

“具體而言，量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的滿分為100分，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有以下幾類。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率當(dāng)季度一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)或兩項(xiàng)均不達(dá)標(biāo)的，量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)得0分；以上兩項(xiàng)數(shù)據(jù)當(dāng)季度均達(dá)標(biāo)的，評(píng)價(jià)得80分；連續(xù)4個(gè)季度均達(dá)標(biāo)的，評(píng)價(jià)得90分；連續(xù)8個(gè)季度均達(dá)標(biāo)的，評(píng)價(jià)得100分。

而在對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)將結(jié)合保險(xiǎn)公司量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，對(duì)保險(xiǎn)公司整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，根據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重，加權(quán)計(jì)算得到保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)分，并確定保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。

根據(jù)量化風(fēng)險(xiǎn)和難以量化風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)得分，保險(xiǎn)公司將被分為四個(gè)類別：A類公司，得分大于等于85分； B類公司，得分在60分（含）至85分之間；C類公司，得分在40分（含）至60分之間；D類公司，得分在40分以下。

值得一提的是，從征求意見(jiàn)稿的內(nèi)容來(lái)看，保監(jiān)會(huì)每季度都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次分類監(jiān)管評(píng)價(jià)，確定其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，并對(duì)特定類別公司采取相應(yīng)監(jiān)管措施。對(duì)于未按時(shí)報(bào)送信息、報(bào)送信息不完整、報(bào)送虛假信息的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令其整改，情節(jié)嚴(yán)重的，相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)分連續(xù)四個(gè)季度計(jì)為零分。

保監(jiān)會(huì)每季度的分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)束后，在向保險(xiǎn)公司通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的同時(shí)，也會(huì)對(duì)外披露相關(guān)信息。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，通過(guò)公開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果，將在一定程度上引導(dǎo)保險(xiǎn)公司關(guān)注和重視風(fēng)險(xiǎn)，有助于提升保險(xiǎn)公司及整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。(記者 黃蕾)