當(dāng)豪車成為“街車”三責(zé)險就該多花1337元

　　上周，在廣東省發(fā)生了“史上最貴的一撞”，一輛粵E豐田皇冠與一輛粵Y勞斯萊斯“親密”接觸了一下，根據(jù)事故現(xiàn)場的圖片分析，這輛勞斯萊斯的售價超過400萬元，有網(wǎng)友估計(jì)“一幅漆，一個輪轂，一條胎至少都要40萬元的維修費(fèi)”。然而，一輛2015款豐田皇冠的市場報價，只有25萬元-35萬元之間。

　　此事故，讓不少車主在網(wǎng)絡(luò)上喊出“見豪車，躲著走”的口號。那么，豪車真的那么容易躲嗎？

　　車主朱琴告訴《證券日報》記者，幾年前在路上看到奔馳、寶馬她還會激動地指指點(diǎn)點(diǎn)，如今在路上開車，前后左右被寶馬、奔馳、奧迪、沃爾沃包圍，也是常有的事。“保時捷、法拉利、蘭博基尼這種我以為只能在車展看到的車，現(xiàn)在的北京城里已經(jīng)很常見了。”

　　值得注意的是，有報道指出，如今中國已成為勞斯萊斯、賓利、蘭博基尼等諸多高端品牌的全球前三大市場。豪車，已越來越成為，想躲都躲不了的“街車”。那么，廣大車主應(yīng)該如何規(guī)避自己的風(fēng)險？

　　豪車撞不起

　　此前，宋丹丹主演的電視劇《李春天的春天》中，其飾演的李春天開車追尾了一輛黑色商務(wù)車。撞車后，李春天豪邁地表示“這車我買保險了，全險，保險公司會賠你的，全賠。”

　　隨后，她聯(lián)系到了保險公司的工作人員，工作人員表示，“您的車上了全險，追尾您全責(zé)，我們可以賠，您報下對方的車型吧。” 李春天看了看對方的車尾說，“好像是個雜牌車，車標(biāo)上面有個‘8’，邊上還有兩個小翅膀。”

　　保險公司工作人員立刻激動地大喊，“姐姐，您撞什么車不好，您撞一個賓利。您雖然上了全險，但是有限額，其他的錢您得自己承擔(dān)。我們付的錢，頂多夠付把車運(yùn)到香港的運(yùn)費(fèi)，就別提修理的錢了。”

　　這雖然只是電視劇里的情節(jié)，但藝術(shù)源于生活，此類全險賠不起豪車的事情也時有發(fā)生。去年5月7日，武漢“的哥”違章調(diào)頭撞上了一輛瑪莎拉蒂，最后因保險理賠金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，的哥個人需賠償114萬元的修車費(fèi)。

　　更別提上周發(fā)生在廣東省的“豐田撞勞斯萊斯”事故中，豐田車的商業(yè)保險剛剛到期，連送修的運(yùn)費(fèi)都得豐田車主自己承擔(dān)了。

　　那么，豐田車司機(jī)到底需要付多少錢呢？為此，《證券日報》記者采訪北京閔莊路某4S店的工作人員李明(化名)，李明表示，皇冠撞勞斯萊斯的事故，光從現(xiàn)場圖片并不能直觀得出報價，“如果事故導(dǎo)致內(nèi)部零件損毀，維修費(fèi)用過百萬元不是不可能。”

　　事故發(fā)生后，眾多網(wǎng)友紛紛表示“遇到豪車，賠不起咱還躲不起嗎。”

　　那么，如果要從“源頭”解決撞豪車賠不起的問題，還得從保險入手。

　　有保險從業(yè)人士認(rèn)為，“撞豪車賠不起”凸顯了目前保險市場經(jīng)營的空白，保險業(yè)應(yīng)及時改進(jìn)現(xiàn)有的車險險種，彌補(bǔ)市場的不足。可以嘗試在豪車車險中增加專項(xiàng)車損保險。

　　對此，也有不同的聲音。一位路虎車主小健告訴《證券日報》記者，“豪車專項(xiàng)車險”對普通車主而言是好選擇，但對豪車車主來說，卻并不公平的。因?yàn)楹儡嚨男蘩碣M(fèi)昂貴，專項(xiàng)車險的保費(fèi)也不會太低。“我的車被別人撞了，還得我自己花錢買保險，自己去找保險公司辦理賠？”小健如是說。

　　要解決這個問題，還是需要從普通車主、保險公司兩方面共同考慮。

　　提高三責(zé)險保額

　　目前，在商業(yè)保險的選購中，車損險和第三者責(zé)任險的購買率最高，而各公司第三者責(zé)任險的保額選擇很多，5-100萬元的保額，保費(fèi)大約在400-1500元之間。且賠償限額不分項(xiàng)，不幸撞到車、傷到人的，都可以在限額之內(nèi)進(jìn)行賠償。

　　以豐田皇冠“2015款2.5L時尚版”為例，其新車的車險報價中，第三者責(zé)任險如果只保5萬元，保費(fèi)為516元；10萬元為746元；20萬元的保額，保費(fèi)為924元；50萬元的為1252元；100萬元的保費(fèi)則為1630。

　　此外，車主們最好也要投保不計(jì)免賠險。因?yàn)樯虡I(yè)三者險條款有免賠率的規(guī)定，即特定情況下，損失賠償金額的一定比例要由車主自行承擔(dān)，保險公司免于賠付。

　　不過，隨著三責(zé)險保額的提升，不計(jì)免賠特約險的保費(fèi)也隨之升高。三責(zé)險保額為5萬元，不計(jì)免賠保費(fèi)為871元；而如果保額升到100萬元，不計(jì)免賠的保費(fèi)為1094元。

　　可見，保額從5萬元到100萬元的提升，相關(guān)的保費(fèi)其實(shí)只增長了1337元。不過，對于部分車主而言，1337元也并不是一筆小數(shù)目，多數(shù)“老司機(jī)”還會傾向于在續(xù)保時以“省錢”為目標(biāo)，而犧牲三責(zé)險的保額。

　　北京一位去年三責(zé)險保額僅為5萬元的斯巴魯車主李朝告訴《證券日報》記者，去年他和一輛?？怂棺肺?，他看對方的車尾也沒有被撞癟，覺得問題不大。結(jié)果，修理的時候才知道，撞壞了對方的倒車?yán)走_(dá)和倒車影像等設(shè)施，維修費(fèi)需要6萬元。

　　其實(shí)，一般來說，對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村或車輛、行人較少的地區(qū)，投保50萬元以下的三責(zé)險基本可以滿足需求；而如果是城市環(huán)境或者是高速道路等，道路較為復(fù)雜，行車風(fēng)險大，豪車眾多，發(fā)生事故很可能會造成較大的損失，這個時候就需要投保至少50萬元保額的三責(zé)險。

　　費(fèi)改前后差別大

　　車險費(fèi)率改革后，駕駛習(xí)慣好的車主享受到了更多優(yōu)惠，一年到頭總是找保險公司理賠的“粗心車主”，則終于要為自己不良的駕駛習(xí)慣買單。

　　那么，對于撞豪車的車主也是，也是同樣。仍以豐田皇冠為例，其新車保費(fèi)只需要10198元，即可以購買全險，并享受100萬元保額的三責(zé)險。

　　不過，如果在第一年，車主便將100萬元的保額用得一干二凈，那么在非費(fèi)改試點(diǎn)地區(qū)，其第二年的保費(fèi)仍不會超過1.5萬元，而在車險費(fèi)改的試點(diǎn)地區(qū)，其續(xù)保的保費(fèi)則可能會超過2萬元。

　　保險不是擋箭牌，想遠(yuǎn)離撞車后的種種麻煩，就應(yīng)該首先做到遵守交規(guī)、養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣。