卡在身邊“錢(qián)去哪兒”成謎局 誰(shuí)為此負(fù)責(zé)?

一個(gè)銀行卡盜刷事件的調(diào)查

卡在身邊“錢(qián)去哪兒”成謎局 誰(shuí)該為此事負(fù)責(zé)

“3分鐘轉(zhuǎn)走3萬(wàn)元，一邊給銀行打電話一邊收著錢(qián)被轉(zhuǎn)走的短信，實(shí)在太揪心了。”不久前，家住北京海淀區(qū)的邵女士經(jīng)歷了卡在身邊、“錢(qián)卻不知道去哪兒”的謎局，追償受阻、報(bào)案苦等無(wú)果，更令邵女士無(wú)奈的是：誰(shuí)該為此事負(fù)責(zé)？

記者調(diào)查多個(gè)環(huán)節(jié)后發(fā)現(xiàn)，邵女士的遭遇絕不僅是個(gè)案。如今，各式便捷、新穎的支付手段日益受到人們的歡迎，但是每個(gè)人都可能遭遇和邵女士一樣的情形，陷入“無(wú)人管”的境地，且相當(dāng)一部分人無(wú)奈地選擇“不了了之”。究竟誰(shuí)該為此事負(fù)責(zé)？如何追償？如何有效防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)？……這些難題值得深思，更亟待有關(guān)部門(mén)給出破題之道。

緣起

卡未離身、U盾在家 錢(qián)莫名支付網(wǎng)游公司

5月11日，邵女士陸續(xù)接到工行客服95588發(fā)來(lái)的短信，提示她的一張工行儲(chǔ)蓄卡通過(guò)網(wǎng)銀支出5000元到10000元不等的金額。就在她撥打95588凍結(jié)賬戶(hù)的三分鐘內(nèi)，共被莫名其妙“支出”3萬(wàn)元。

開(kāi)卡行工商銀行北京沙窩路支行查詢(xún)明細(xì)后告訴邵女士，3萬(wàn)元是通過(guò)福建福州一家支行支付給了“福建網(wǎng)龍計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司”。

“我很少使用工行網(wǎng)銀，和這家網(wǎng)絡(luò)公司也沒(méi)有交集，為什么我人在北京、卡不離身、U盾在家，錢(qián)卻從福建支付給了一家公司？”邵女士大為吃驚。

在工行填寫(xiě)了“客戶(hù)銀行卡疑似被盜刷情況登記表”的幾天后，沙窩路支行反饋給邵女士初步調(diào)查結(jié)論：錢(qián)是通過(guò)無(wú)卡支付方式支付給網(wǎng)龍公司。福州當(dāng)?shù)刂信c網(wǎng)龍公司交涉過(guò)，但網(wǎng)龍公司表示這筆錢(qián)是網(wǎng)絡(luò)游戲玩家用于購(gòu)買(mǎi)游戲道具“魔石”的，不可能賠付。

“我沒(méi)有開(kāi)通無(wú)卡支付，銀行是怎么不經(jīng)核實(shí)就將錢(qián)支付給這家公司的？”邵女士心存疑問(wèn)。

工行負(fù)責(zé)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的工作人員告訴記者，無(wú)卡支付類(lèi)似于快捷支付，在一定限額內(nèi)無(wú)需U盾即可實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，目前不少銀行和第三方支付均有類(lèi)似業(yè)務(wù)，有時(shí)儲(chǔ)戶(hù)將銀行卡綁定第三方支付即被視作開(kāi)通了無(wú)卡支付。

記者了解到，工行快捷支付還需要輸入手機(jī)發(fā)送的動(dòng)態(tài)密碼，邵女士并未開(kāi)通該業(yè)務(wù)。那么，會(huì)不會(huì)有人通過(guò)第三方支付進(jìn)行了網(wǎng)上支付操作？

工行沙窩路支行行長(zhǎng)劉濤表示，是否通過(guò)第三方支付途徑，在其網(wǎng)點(diǎn)信息看不到，需要邵女士去和第三方支付機(jī)構(gòu)了解情況。

邵女士表示，她曾使用第三方支付在網(wǎng)上消費(fèi)過(guò)，但是否由于第三方支付的原因，她也無(wú)從追問(wèn)。

追問(wèn)一

公司拒賠銀行推諉損失誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單？

邵女士的錢(qián)是怎么離奇轉(zhuǎn)到“網(wǎng)龍公司”的？銀行業(yè)內(nèi)部人士認(rèn)為，邵女士很可能遭遇了網(wǎng)絡(luò)盜刷，她的銀行卡信息或第三方支付賬戶(hù)信息可能此前已被不法分子通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站或木馬病毒獲取。而通過(guò)游戲網(wǎng)站消費(fèi)，正是犯罪分子銷(xiāo)贓的慣用手法。

2013年，曾有不少消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)時(shí)資金被意外轉(zhuǎn)入上海巨人網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的玩家賬號(hào)，套取現(xiàn)金，數(shù)額從幾百元至數(shù)十萬(wàn)不等。2014年10月底，合肥公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)巢湖市居民陶某某通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站和手機(jī)木馬，成功盜取網(wǎng)銀資金后，購(gòu)買(mǎi)游戲充值卡等物品后低價(jià)銷(xiāo)贓，非法獲利。

“我從不玩網(wǎng)絡(luò)游戲，網(wǎng)龍公司是怎么審核交易的，難道什么錢(qián)都來(lái)者不拒？”邵女士說(shuō)。

記者從網(wǎng)龍公司官網(wǎng)了解到，魔石充值可通過(guò)工行銀行卡直購(gòu)，U盾客戶(hù)不受額度限制；也可通過(guò)支付寶快捷支付，額度是每張卡每天500元。在沒(méi)有使用U盾、額度有限制的情況下，邵女士的3萬(wàn)元是如何支付購(gòu)買(mǎi)魔石的，成為待解之謎。

網(wǎng)龍公司客服以“不能泄露客戶(hù)賬戶(hù)信息”為由，拒絕向記者和邵女士提供賬戶(hù)詳情，并表示目前該公司玩家的賬號(hào)通過(guò)手機(jī)號(hào)碼、QQ賬號(hào)、郵箱等方式注冊(cè)，并不都是實(shí)名認(rèn)證，一些玩家道具和裝備的線下交易無(wú)法追蹤溯源。

北京市蘭臺(tái)律師事務(wù)所張合軍認(rèn)為，盡管一些不法分子利用游戲充值、話費(fèi)充值等方式銷(xiāo)贓，但并不能直接推定網(wǎng)游公司、通信運(yùn)營(yíng)商等企業(yè)負(fù)有法律責(zé)任，因?yàn)檫@些企業(yè)不具備有效辨別購(gòu)買(mǎi)商品的資金是否是贓款的專(zhuān)業(yè)能力。

“盡管如此，一些游戲網(wǎng)站容易成為銷(xiāo)贓平臺(tái)，暴露了此類(lèi)網(wǎng)站為求簡(jiǎn)便快捷地實(shí)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)交易，對(duì)用戶(hù)交易審核不嚴(yán)，對(duì)賬戶(hù)疏于管理。”中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示，另外，銀行在追求支付創(chuàng)新的同時(shí)，也存在對(duì)賬戶(hù)安全監(jiān)管不到位的問(wèn)題。

追問(wèn)二

受害人難追償誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？

“銀行只口頭通報(bào)我調(diào)查結(jié)論，說(shuō)書(shū)面調(diào)查結(jié)果只提供給警方，但事發(fā)到現(xiàn)在20多天過(guò)去了，警方并沒(méi)有告訴我案件的絲毫進(jìn)展。”邵女士去報(bào)案的派出所咨詢(xún)，得知目前類(lèi)似的網(wǎng)絡(luò)盜竊案件已積壓了很多，警方讓她回家接著等消息。

工行沙窩路支行行長(zhǎng)劉濤表示，截至目前還沒(méi)有警方來(lái)他們網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查和了解相關(guān)情況。

“網(wǎng)龍公司不給查，北京的工行建議我起訴福建分行，警方說(shuō)要忙比我盜刷金額更大的案件，我真不知道還能通過(guò)什么途徑解決。”邵女士說(shuō)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華表示，類(lèi)似的網(wǎng)絡(luò)詐騙、盜刷事件，在犯罪分子最終落網(wǎng)前，電子商務(wù)網(wǎng)站、第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行等事件的關(guān)聯(lián)方很難為受害人負(fù)責(zé)。而迫于警力有限，詐騙、盜刷金額不是特大的案件進(jìn)展相對(duì)緩慢。“互聯(lián)網(wǎng)催生了不少新興犯罪手法，尤其是金融領(lǐng)域的案件跨機(jī)構(gòu)、跨地域，而且民事、刑事交叉，涉案財(cái)產(chǎn)處理難度大、時(shí)間長(zhǎng)，很多受害人的賠付最后就不了了之了。”

張合軍建議，儲(chǔ)戶(hù)可以嘗試與銀行協(xié)商解決，畢竟儲(chǔ)戶(hù)和銀行存在合同關(guān)系，至于各方應(yīng)承擔(dān)責(zé)任多少可以協(xié)商確定。

目前此案還在進(jìn)一步調(diào)查中。但警方和專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，要加強(qiáng)安全意識(shí)，妥善保管好自己的賬戶(hù)信息和密碼。“儲(chǔ)戶(hù)也應(yīng)繃緊維護(hù)自身資金安全的弦，尤其是在網(wǎng)上交易時(shí)，要認(rèn)真檢查電子商務(wù)網(wǎng)站的域名是否正確，不輕易點(diǎn)擊陌生人發(fā)來(lái)的鏈接或來(lái)自電子商務(wù)網(wǎng)站外的鏈接。”趙錫軍說(shuō)。

日前，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)20條監(jiān)管細(xì)則，加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件。其中，要求銀行特別關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下新興業(yè)務(wù)應(yīng)用、交易系統(tǒng)存在的客戶(hù)信息泄露隱患，確保對(duì)可能產(chǎn)生信息泄露的環(huán)節(jié)有足夠的監(jiān)測(cè)和管控能力。記者 吳雨