“擴(kuò)大的損失”與保險(xiǎn)理賠休戚相關(guān)

　　【案情簡介】

　　去年夏天，李某為自家轎車投保了車輛損失險(xiǎn)。同年10月，李某駕車外出，行至一山坡路段時(shí)，突然感到汽車出現(xiàn)一陣反常顛簸。停車查看，并未發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重的損害，在接下來的行駛中，汽車連續(xù)3次發(fā)沖，擋位不清。

　　李某停車并與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。在征得保險(xiǎn)公司同意后，他將車拖至修理廠。修理廠檢查后發(fā)現(xiàn)，該車的變速箱不僅外部嚴(yán)重受損，內(nèi)部的閥體、軸承等部件也都燒損。修理廠建議更換變速箱總成，修理費(fèi)預(yù)計(jì)4.5萬元。

　　車修好后，李某向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司在了解李某行車的全過程后認(rèn)為，由于李某托底繼續(xù)行駛，導(dǎo)致變速箱內(nèi)部受損。于是，保險(xiǎn)公司決定縮小賠償范圍，只賠付變速箱外部損失。李某因此和保險(xiǎn)公司發(fā)生爭議，遂打電話訴至行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)解委員會(huì)?！菊{(diào)解結(jié)果】

　　本案爭議的焦點(diǎn)是：李某在停車檢查后又駕車行駛，由此造成的擴(kuò)大損失部分，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)予賠償。

　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為，變速箱內(nèi)部燒結(jié)是由于發(fā)生保險(xiǎn)事故后，李某未采取適當(dāng)措施檢查修理反而繼續(xù)行駛所致，屬擴(kuò)大的損失。對(duì)擴(kuò)大的損失保險(xiǎn)公司不予賠償。

　　李某則認(rèn)為，作為一名普通司機(jī)，只有通過車輛能否繼續(xù)行駛才能判斷是否發(fā)生了保險(xiǎn)事故，自己繼續(xù)駕車行駛的行為并無不妥，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償全部損失。

　　調(diào)解員認(rèn)為，本案車輛的事故癥狀并非普通司機(jī)所能準(zhǔn)確判斷。李某作為一名普通司機(jī)，缺乏專業(yè)修理知識(shí)，其主觀上無法知道保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，只有通過車輛能否繼續(xù)行駛才能判斷是否發(fā)生了保險(xiǎn)事故。也就是說，李某在保險(xiǎn)事故發(fā)生后未經(jīng)必要修理而繼續(xù)使用車輛，不存在故意擴(kuò)大事故損失的主觀故意。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)考慮賠償李某的全部損失。

　　結(jié)合保險(xiǎn)法相關(guān)內(nèi)容，調(diào)解員對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行了說服工作。最終，保險(xiǎn)公司同意賠付李某此次事故中保險(xiǎn)車輛的全部修理費(fèi)用45000元。本案爭議就此化解。

　　注：以上案例由北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提供

　　京華時(shí)報(bào)記者 牛穎惠 整理