信用卡套現(xiàn)難禁 第三方支付端口難監(jiān)管

　　利用信用卡免息期透支，然后充值到P2P平臺(tái)投資短期的高息標(biāo)的，是不少人在玩的空手套白狼手法。昨日，有消息稱“作為P2P平臺(tái)資金流入通道的第三方支付在春節(jié)前后收到央行的‘一口禁令’，目前已經(jīng)暫停信用卡充值業(yè)務(wù)”。記者就此向各方了解發(fā)現(xiàn)，目前部分國(guó)有大行確實(shí)禁止了直接對(duì)接P2P平臺(tái)，但部分第三方支付機(jī)構(gòu)并沒(méi)有對(duì)相關(guān)通道進(jìn)行限制，因此借道擦邊的現(xiàn)象并沒(méi)有完全杜絕。

　　專家分析稱，目前第三方支付平臺(tái)并沒(méi)有針對(duì)P2P平臺(tái)與其他商家進(jìn)行分類，因此利用信用卡透過(guò)第三方支付端口劃撥的資金難辨是正常商家消費(fèi)還是用于P2P平臺(tái)充值，從技術(shù)層面上講，并不能遏制這種情況。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，充值端口被叫停的僅是直接通過(guò)銀行支付的渠道，且是幾家大型國(guó)有銀行，其他股份制銀行并沒(méi)有暫停。此外，目前多家平臺(tái)用信用卡支付是通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，這一操作也并未被叫停。

　　“第三方支付，目前還是依賴于和銀行對(duì)接的接口，包括銀聯(lián)。但一般情況下，用戶在商家提出支付請(qǐng)求，這個(gè)時(shí)候，商家是不知道用戶會(huì)用什么方式支付的(網(wǎng)銀、信用卡、還是其他途徑)，商家會(huì)向第三方支付公司提交一個(gè)報(bào)文，就是訂單號(hào)+金額以及一些附加的計(jì)算機(jī)信息。”某股份制銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，第三方支付公司會(huì)提供一個(gè)頁(yè)面，上面有各家銀行的各種入口(可能包括網(wǎng)銀、信用卡、借記卡)等。

　　困難：第三方支付端口難監(jiān)管 甄別亦難

　　事實(shí)上，去年6月央行曾下發(fā)《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示——加大審核力度提高管理水平防范網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)》(以下簡(jiǎn)稱《風(fēng)險(xiǎn)提示》)?！讹L(fēng)險(xiǎn)提示》要求，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)等投融資類商業(yè)機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)不得為其開通信用卡受理功能，支付機(jī)構(gòu)不得為其開立支付賬戶用于網(wǎng)絡(luò)信貸等投融資活動(dòng)。

　　而銀監(jiān)會(huì)也頒布《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕60號(hào))明確規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡(不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡)透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前由于第三方支付行業(yè)并沒(méi)有對(duì)P2P和一般商家進(jìn)行有效的分列，因此監(jiān)管起來(lái)十分困難。

　　“由于沒(méi)有專門的商家分類，因此很難區(qū)分銀行信用卡消費(fèi)是給P2P平臺(tái)還是給一個(gè)正常的商家。”一位資深支付業(yè)務(wù)內(nèi)部人士告訴記者，除非是央行針對(duì)P2P平臺(tái)專門建立一個(gè)商家分類，在第三方支付平臺(tái)入口或者銀行的入口上對(duì)信用卡支付的發(fā)起商家進(jìn)行甄別。“但是這并不是一下就能做成的事情。”

　　業(yè)內(nèi)：或?qū)2P行業(yè)另類劃分代碼

　　對(duì)于目前信用卡資金對(duì)接P2P平臺(tái)，記者了解到，這種現(xiàn)象并沒(méi)有得到遏制，其中，多個(gè)P2P平臺(tái)和合作的第三方支付合作為主，“我們想禁，但是并不能全面禁止，目前部分銀行也并沒(méi)有完全禁止。”某網(wǎng)貸平臺(tái)管理者張先生(化名)告訴記者。

　　盡管幾乎所有的P2P平臺(tái)都會(huì)在網(wǎng)站上寫明“禁止信用卡套現(xiàn)”，但還是有不少人使用這種方式，利用信用卡透支額度在P2P平臺(tái)理財(cái)。信用卡門戶網(wǎng)站“我愛(ài)卡”網(wǎng)增值業(yè)務(wù)部總監(jiān)董崢告訴記者，這種利用信用卡的免息期，只投低于一個(gè)月的天標(biāo)或秒標(biāo)，等到期后還上，然后繼續(xù)投資的信用卡P2P玩法，是典型的空手套白狼伎倆，P2P平臺(tái)實(shí)際上充當(dāng)了幫助“卡族”套現(xiàn)的工具。

　　“信用卡一般有50天左右的免息期，使用信用卡通過(guò)第三方支付向P2P理財(cái)賬戶充值后，選擇期限低于50天的項(xiàng)目投資，項(xiàng)目借款期限到了之后不僅可以拿回本金還信用卡，還能獲取一部分利息。”廣州一位網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，未來(lái)肯定要將P2P平臺(tái)劃入某一類商家代碼，但是這些都是建立在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管出臺(tái)之后，“畢竟現(xiàn)在這個(gè)行業(yè)注冊(cè)的太多，內(nèi)部也良莠不齊。”某股份制銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士告訴記者。

　　金融快訊

　　新規(guī)1：保監(jiān)會(huì)

　　保監(jiān)會(huì)敦促保險(xiǎn)公司防范關(guān)聯(lián)方風(fēng)險(xiǎn)

　　廣州日?qǐng)?bào)訊 (記者周慧)昨日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易有關(guān)問(wèn)題的通知》，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司的關(guān)聯(lián)交易行為，防止利益輸送和風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。

　　該通知針對(duì)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)、重點(diǎn)大類資產(chǎn)投資總額、對(duì)單一關(guān)聯(lián)方投資余額等維度，設(shè)定了必要的比例上限。

　　新規(guī)2：財(cái)政部

　　地方發(fā)行7年及10年期專項(xiàng)債券不得超全年規(guī)模50%

　　廣州日?qǐng)?bào)訊 (記者潘彧)昨日，財(cái)政部網(wǎng)站公布《地方政府專項(xiàng)債券發(fā)行管理暫行辦法》。該辦法明確，專項(xiàng)債券采用記賬式固定利率附息形式。專項(xiàng)債券期限為1年、2年、3年、5年、7年和10年，由各地綜合考慮項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、回收周期和債券市場(chǎng)狀況等合理確定，但7年和10年期債券的合計(jì)發(fā)行規(guī)模不得超過(guò)專項(xiàng)債券全年發(fā)行規(guī)模的50%。