四問信用卡 巧避“雷”區(qū)

　　如今，消費者錢包里有一兩張信用卡是再正常不過的事，然而很多人并不真正了解自己手中的卡片，甚至因為使用不當(dāng)而遭受不必要的損失。北京晨報記者為持卡人梳理在日常生活中容易碰到的幾大信用卡“雷”區(qū)，看看您中槍了嗎？

　　開卡未激活會收取年費嗎?

　　案例：市民姜先生在去銀行辦理業(yè)務(wù)時，正好遇到信用卡開卡優(yōu)惠活動，開卡贈送精美禮品。趁著優(yōu)惠姜先生填寫了申請表，不過這張白金信用卡寄到后，姜先生感到額度較高，為了控制自己沖動消費，姜先生并未進行激活。然而令姜先生沒有想到的是，這張“沉睡”的信用卡卻在一段時間后，收到了一張費用不菲的年費賬單。

　　解析：對于姜先生遇到的這種情況，北京晨報記者從某國有銀行信用卡服務(wù)中心了解到，目前大多數(shù)銀行對不激活的普通信用卡是不收取年費的，但是針對白金卡、鈦金卡、無限卡等高端信用卡，由于涉及到銀行前期大量投入以及卡片具有特殊功能，制作工本費較高，即使不激活只要發(fā)卡都會向客戶收取一定的費用，所以面對這樣并未使用的“睡眠卡”，消費者最好主動申請銷卡，以免產(chǎn)生不必要的費用。

　　信用卡取余錢也要收費?

　　案例：市民王女士近日去某銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)因為自己重復(fù)還款，信用卡上就有了一筆多出來的余錢，王女士打算把錢取出來作為日常開銷，然而取款后查詢賬單時，才發(fā)現(xiàn)自己的賬單中多了一筆溢繳款提取手續(xù)費。王女士不禁納悶，自己的錢取出來為什么還要收手續(xù)費呢？

　　解析：按照銀行的專業(yè)說法，王女士重復(fù)還款而多存出來的這筆款項，被稱之為溢繳款。目前各行對于這筆款項領(lǐng)回的規(guī)定不同，部分銀行通過ATM機或銀行柜臺辦理是免收手續(xù)費的，也有部分銀行會收取0.5%－2%的手續(xù)費。北京晨報記者在向某股份制銀行信用卡服務(wù)中心咨詢時了解到，該行對于溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費為0.5%，最低每筆5元人民幣或1美元。

　　那么，如何將多余的錢取出而不掏多余的手續(xù)費呢？某信用卡客服中心工作人員告訴記者，目前一些銀行持卡人可以先用網(wǎng)銀將溢繳款轉(zhuǎn)至自己在該行的儲蓄卡名下，再進行取現(xiàn)，這種方式可以免收手續(xù)費。

　　銷卡能消除不良記錄嗎?

　　案例：白領(lǐng)朱女士在近日查詢自己的信用報告時，發(fā)現(xiàn)自己有一筆信用卡逾期記錄，因為打算近期買房朱女士擔(dān)心這筆不良記錄會影響到自己的房貸，匆忙之下朱女士選擇還清了這張卡片的欠款，并進行銷卡，希望以此能洗白自己的信用記錄。

　　解析：隨著信用卡的普及，不少第一次申領(lǐng)的持卡人也都有因為還款不及時而產(chǎn)生不良記錄的時候，銷卡絕非第一選擇。

　　因為根據(jù)目前征信管理規(guī)定，“征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄”，也就是說不良記錄在信用報告中的保存時限是五年，不會因為持卡人單方銷卡而消失。如果持卡人只是偶爾出現(xiàn)一次逾期還款，只要在此后按時、足額還款，那就足以證明自身的信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

　　信用卡為什么被降額?

　　案例：市民張先生申請了一種信用額度為3萬的信用卡，但是在使用一段時間后，張先生發(fā)現(xiàn)自己的卡片額度減少了，張先生感到納悶，自己并沒有惡意透支，也沒有逾期為什么會被降額呢？

　　解析：對于持卡人而言，如果出現(xiàn)信用卡無故降額的情況很可能跟自己的刷卡行為有關(guān)。銀行對信用卡降額有嚴格的審核過程，對于有多次逾期還款記錄的持卡人，為降低風(fēng)險會做一定的降額處理，同時，還有可能是持卡人無意間的刷卡行為有疑似套現(xiàn)的現(xiàn)象，比如持卡人在同一臺POS機上多次進行大額消費。在信用卡的使用過程中，消費者應(yīng)避免套現(xiàn)，一旦被誤傷，應(yīng)及時向發(fā)卡行提供交易憑條，及時恢復(fù)額度。

　　晨報記者 李小娟 張靖