2015保險(xiǎn)業(yè)看哪里：車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改+責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)制試點(diǎn)

年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。

每到歲末年初，北京商報(bào)保險(xiǎn)周刊都推出“保險(xiǎn)業(yè)看哪里”年度策劃?；厥?014年，保險(xiǎn)業(yè)可謂進(jìn)入了改革、整治新紀(jì)元。從中介刮起的整治之風(fēng)蔓延到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，投資領(lǐng)域全線放開(kāi)，且新“國(guó)十條”出爐，更賦予保險(xiǎn)業(yè)新的歷史意義。展望2015年保險(xiǎn)業(yè)又有哪些看點(diǎn)。

看點(diǎn)1 車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改

你改或者不改，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化就在那里，不緊不慢。

自高保低賠被媒體曝光后，引起社會(huì)各方面的強(qiáng)烈關(guān)注。保監(jiān)會(huì)2014年曾多次低調(diào)向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，最終方案直到現(xiàn)在都還沒(méi)有出臺(tái)，這或?qū)⒊蔀?015年廣大車(chē)主最關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)對(duì)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化一致看好，監(jiān)管層也曾指出，過(guò)去的這些年，統(tǒng)一的條款費(fèi)率開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，自主管理、自我發(fā)展的意識(shí)和能力在一定程度上壓制了各家公司的發(fā)展。

而按照此前媒體披露的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革征求意見(jiàn)稿的規(guī)定，改革之后的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將受到三類(lèi)因素的影響，包括商業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，附加費(fèi)用率以及費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，而2014年，率先推出車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤理賠次數(shù)的北京地區(qū)為車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改市場(chǎng)化探路。

看點(diǎn)2 投資熱潮

你投或者不投，政策就在那里，不可造次。

伴隨著2015年的到來(lái)，保監(jiān)會(huì)近日又批準(zhǔn)保險(xiǎn)資金設(shè)立私募資金，專(zhuān)項(xiàng)支持小微企業(yè)發(fā)展。事實(shí)上，隨著新“國(guó)十條”為險(xiǎn)資投資渠道進(jìn)一步打開(kāi)了空間，除了近期放開(kāi)的優(yōu)先股和創(chuàng)業(yè)投資基金，國(guó)債期債、可交換債等具體的投資品種，亦有望在未來(lái)逐步放開(kāi)。

就在半個(gè)月前，保監(jiān)會(huì)允許保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金、設(shè)立私募基金等，以支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)健康發(fā)展，防范投資風(fēng)險(xiǎn)。而在2014年10月，保監(jiān)會(huì)還印發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資優(yōu)先股有關(guān)事項(xiàng)的通知》，旨在進(jìn)一步放開(kāi)保險(xiǎn)資金投資領(lǐng)域，優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)的同時(shí)，將國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展優(yōu)先股試點(diǎn)的政策意見(jiàn)落到實(shí)處，以促進(jìn)更多的保險(xiǎn)資金投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)，緩解融資難、融資貴等問(wèn)題，支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效。保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部副主任邢煒透露，保監(jiān)會(huì)目前正與銀監(jiān)會(huì)和銀行等機(jī)構(gòu)溝通，將適時(shí)放開(kāi)險(xiǎn)資投資國(guó)債期貨，此外，還在積極研究可交換債，并表示黃金市場(chǎng)亦值得研究。

看點(diǎn)3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

你放或者不放，互聯(lián)網(wǎng)金融就在那里，不說(shuō)必火。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自誕生之日起就被推在了風(fēng)口浪尖上，兩年內(nèi)已火爆到監(jiān)管層急忙喊停?；ヂ?lián)網(wǎng)金融捧紅了珠江人壽、國(guó)華人壽等，同時(shí)也惹得首批吃螃蟹的險(xiǎn)企淚流滿面。不過(guò)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝卻表示，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管層的態(tài)度是能放開(kāi)的盡量放開(kāi)，否則今天不放明天也要放，明天不放后天可能真的會(huì)被顛覆，這或?qū)⒊蔀槔^互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)被叫停之后，2015年又一看點(diǎn)。

陳文輝認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是大勢(shì)所趨，但是現(xiàn)在并沒(méi)有產(chǎn)生激動(dòng)人心的成果，保險(xiǎn)行業(yè)要適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的要求，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過(guò)大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提高保險(xiǎn)銷(xiāo)售和理賠效率，降低服務(wù)成本，提高風(fēng)控能力和保險(xiǎn)定價(jià)的精準(zhǔn)度。陳文輝肯定了阿里推出的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退貨運(yùn)輸險(xiǎn)和眾安在線等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，“眾安在線的發(fā)展勢(shì)頭令人振奮，現(xiàn)在我們對(duì)他們的發(fā)展還有限制，如果沒(méi)有限制還會(huì)更令人振奮”。

看點(diǎn)4 自貿(mào)區(qū)

你來(lái)或者不來(lái)，自貿(mào)區(qū)就在那里，只增不減。

上海設(shè)為區(qū)域性自由貿(mào)易園區(qū)，將推進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和貨運(yùn)吞吐量發(fā)展，也將催生大量財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保需求。大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士都看到了海險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)以及責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域存在的巨大商機(jī)，目前已有19家機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在自貿(mào)區(qū)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中自貿(mào)區(qū)成立短短一年就有14家獲得牌照，2015年，自貿(mào)區(qū)或?qū)⒊蔀橛忠豢袋c(diǎn)。

隨著上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)的不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)正面臨巨大商機(jī)，離岸保險(xiǎn)、航運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、出口信用保證險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展空間巨大。在此之前，上海港作為貨物吞吐量世界第一的港口，航運(yùn)保險(xiǎn)在世界上的占比較低，滯后于航運(yùn)業(yè)發(fā)展，正是各險(xiǎn)企紛紛爭(zhēng)食這一市場(chǎng)的巨大原因。為了支持險(xiǎn)企在自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新，保監(jiān)會(huì)還表態(tài)，支持設(shè)立外資專(zhuān)業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、支持開(kāi)展人民幣跨境再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、支持開(kāi)展境外投資試點(diǎn)等。

看點(diǎn)5 個(gè)稅遞延養(yǎng)老險(xiǎn)

你交或者不交，個(gè)稅遞延養(yǎng)老險(xiǎn)就在那里，勢(shì)在必行。

新“國(guó)十條”的發(fā)布，給個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展又帶來(lái)新的希望，保監(jiān)會(huì)副主席王祖繼在公開(kāi)場(chǎng)合曾表示，要在2015年底之前將該項(xiàng)政策落地，條件允許的情況下提前啟動(dòng)試點(diǎn)。

關(guān)于這個(gè)險(xiǎn)種，業(yè)界探討已久，市場(chǎng)上也多次傳出要試點(diǎn)的消息，但最終均不了了之，保險(xiǎn)行業(yè)在其中表現(xiàn)出了足夠的熱情，但由于涉及多個(gè)部門(mén)，尤其是稅收部門(mén)，個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)不得不一拖再拖。

王祖繼表示，通過(guò)延遲納稅的激勵(lì)政策，可以鼓勵(lì)社會(huì)公眾積累幾倍甚至十幾倍的養(yǎng)老金，這樣不僅有利于促進(jìn)保障體系的建設(shè)，而且可以大大減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)。近期，上海版保險(xiǎn)“國(guó)十條”——《上海市人民政府貫徹〈國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)〉的實(shí)施意見(jiàn)》的發(fā)布，又將這一預(yù)期大大提升。

看點(diǎn)6 責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)制試點(diǎn)

你服或者不服，責(zé)任險(xiǎn)推出之時(shí)，不買(mǎi)不行。

新“國(guó)十條”提出，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展重點(diǎn)，探索開(kāi)展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。監(jiān)管層將在2015年6月底前啟動(dòng)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的探索工作。去年，保監(jiān)會(huì)會(huì)同衛(wèi)計(jì)委、司法部、財(cái)政部等部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作的意見(jiàn)》，并部署加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)各項(xiàng)工作，提出到2015年底前，全國(guó)三級(jí)公立醫(yī)院參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到100%；二級(jí)公立醫(yī)院參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到90%以上的要求。

此外，探索推進(jìn)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。去年5月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)的《食品安全法》修訂草案中首次提出了建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的要求。截至目前，上海、江蘇、山東、四川、江西等地已開(kāi)展不同形式的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)、長(zhǎng)安責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司先后開(kāi)發(fā)了30余款食品安全責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在全國(guó)推廣。(崔啟斌 許晨輝)