以創(chuàng)新破解小微企業(yè)融資難題

新華社記者 李延霞 吳 雨 潘 曄

近年來(lái)，為緩解小微企業(yè)融資難題，銀行業(yè)在監(jiān)管政策的推動(dòng)下，在制度機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)方面進(jìn)行了系列創(chuàng)新。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的背景下，需要銀行加大對(duì)小微企業(yè)的傾斜力度，更需要多方協(xié)同，優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)，合力助其轉(zhuǎn)型升級(jí)。

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期 小微企業(yè)更需金融支持

記者在四川省調(diào)研時(shí)看到，自貢市高新工業(yè)園區(qū)內(nèi)“海川高端裝備工業(yè)園”正在建設(shè)中。“項(xiàng)目實(shí)施完成后將填補(bǔ)川南地區(qū)航空燃?xì)廨啓C(jī)關(guān)鍵零部件制造和產(chǎn)業(yè)化的空白，預(yù)計(jì)首年可形成年產(chǎn)燃?xì)廨啓C(jī)葉片4萬(wàn)片的生產(chǎn)能力，帶動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模提升。”海川實(shí)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)劉建文說(shuō)。

在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的背景下，不少制造企業(yè)都在壓縮生產(chǎn)規(guī)模，海川公司為何能逆勢(shì)而為？劉建文對(duì)記者說(shuō)，除了企業(yè)自身的技術(shù)創(chuàng)新、體制創(chuàng)新外，與金融支持分不開。“農(nóng)業(yè)銀行提供的6000多萬(wàn)元的固定資產(chǎn)貸款，為項(xiàng)目順利建設(shè)提供了有力支持。”

農(nóng)行自貢鹽都支行行長(zhǎng)王宇表示，在金融同業(yè)普遍信貸收縮的背景下，得知海川公司為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化及技術(shù)升級(jí)，規(guī)劃建設(shè)“海川高端裝備工業(yè)園”后，從有限的信貸規(guī)模中匹配專項(xiàng)資金，為其投放固定資產(chǎn)貸款6220萬(wàn)元。

農(nóng)業(yè)銀行四川分行管戶經(jīng)理劉儒表示，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，小企業(yè)更需要金融支持，這需要銀行對(duì)市場(chǎng)有正確判斷，不能一味抽貸、惜貸，這時(shí)候?qū)ζ髽I(yè)扶一把，能夠幫他們完成轉(zhuǎn)型。

有保有壓 科技行業(yè)受青睞

在經(jīng)濟(jì)調(diào)整期，市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變，銀行對(duì)小微企業(yè)的放貸更趨謹(jǐn)慎。這是大浪淘沙，考驗(yàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力的時(shí)候，也是考驗(yàn)銀行的判斷與眼光的時(shí)候。

光大銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部市場(chǎng)開發(fā)處處長(zhǎng)陸文萍表示，銀行在提供金融支持的同時(shí)，也要兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制，在行業(yè)選擇上應(yīng)注重“天時(shí)地利人和”，即符合國(guó)家政策導(dǎo)向、符合地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、注重對(duì)企業(yè)的研究和調(diào)查。

記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，科技行業(yè)是銀行青睞的對(duì)象。“近年來(lái)我們銀行在對(duì)科技類企業(yè)的放貸方面嘗到了甜頭。科技企業(yè)在抵押物方面是最弱的，但不良率是最低的。”江蘇銀行副行長(zhǎng)朱達(dá)書說(shuō)。

無(wú)錫買賣寶信息技術(shù)公司副總裁夏金鴿告訴記者，公司創(chuàng)立之初主要靠股權(quán)融資，但在控股方面差，成本也較高，肯定更愿意做銀行貸款。他表示，科技類企業(yè)屬于輕資產(chǎn)行業(yè)，可抵押的有形資產(chǎn)很少。從股東信用抵押、應(yīng)收裝款抵押到知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押，受益于銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新，近三年來(lái)公司以每年300%的速度發(fā)展。

以觀念、制度創(chuàng)新破解融資難題

然而，并不是所有的企業(yè)都能像海川、買賣寶這樣幸運(yùn)。一項(xiàng)對(duì)29個(gè)省份、超過(guò)4000家小微企業(yè)的調(diào)查顯示，我國(guó)小微企業(yè)的銀行信貸可得性為46.2%。

寧波銀行副行長(zhǎng)王勇杰表示，不同銀行要對(duì)自身有正確的戰(zhàn)略定位，不要一窩蜂地?fù)尨笃髽I(yè)。“我國(guó)有小微企業(yè)5000多萬(wàn)家，這是一片藍(lán)海。通過(guò)研究國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，從區(qū)域環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)出發(fā)，細(xì)分市場(chǎng)，選定一些前景好的特色行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)完全可以控制。”

小微企業(yè)融資，很大程度上是擔(dān)保難。“銀行要進(jìn)行制度創(chuàng)新，破除報(bào)表迷信和抵押物崇拜，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保方式多樣化。”民生銀行南京分行副行長(zhǎng)程紅娟說(shuō)，小微客戶沒(méi)有報(bào)表或者報(bào)表不規(guī)范，銀行可以了解客戶的“三品”（人品、產(chǎn)品、押品）、“三表”（水表、電表、工資表）、“三流”（人流、物流、現(xiàn)金流）。

破解小微企業(yè)融資難題，僅靠銀行“輸血”是不夠的。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，要改變我國(guó)以間接融資為主的融資體系，大力發(fā)展直接融資，加快資本市場(chǎng)建設(shè)，改變千軍萬(wàn)馬擠銀行融資“獨(dú)木橋”的現(xiàn)狀。 （據(jù)新華社電）