責(zé)任保險為風(fēng)險安上一道“安全閥”

     一年一度的高考終于落幕，畢業(yè)游、親子游、出境游等，成為眾多家長為考生們準(zhǔn)備的“獎勵大餐”，以出游的方式給孩子們提供一個放松身心的假期。

　　雖然旅游是一件令人開心的事，但因意外而引發(fā)的安全事故則讓人唏噓不已。上海市旅游局局長楊勁松不久前透露，2013年，上海地區(qū)的中國公民出境游人數(shù)達(dá)到230萬人次，初步統(tǒng)計發(fā)生了10起事故，有5人失去了生命。近期發(fā)生的馬航客機(jī)失聯(lián)、泰國政變以及境外綁架案等事件，讓國人在出行前除了咨詢旅游線路、行程安排之外，將更多的目光聚焦在安全保障上，以期為旅行安上一道“安全閥”。

　　隨著我國旅游業(yè)的發(fā)展，旅游過程中產(chǎn)生的責(zé)任也越來越多，由此造成了很多矛盾和問題。發(fā)展旅行社責(zé)任保險，就是化解矛盾、解決問題，增強(qiáng)事前防范、事中救援服務(wù)以及事后妥善處理的一個重要舉措。

　　不止于旅游的責(zé)任保險，實際上，目前我國責(zé)任保險已在食品安全、醫(yī)療糾紛以及環(huán)境污染等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。2014年全國保險監(jiān)管工作會議的數(shù)據(jù)顯示，2013年我國責(zé)任保險保費收入達(dá)到216.6億元，為旅游、食品、環(huán)境、醫(yī)療等領(lǐng)域提供風(fēng)險保障高達(dá)48.6萬億元。事實表明，風(fēng)險無處不在，責(zé)任重于泰山。大力開展與普及責(zé)任保險已成為當(dāng)今社會成熟與進(jìn)步的重要標(biāo)志之一。

　　以醫(yī)療責(zé)任保險為例，在寧夏回族自治區(qū)，醫(yī)生投保醫(yī)療責(zé)任保險之后，所有的醫(yī)療糾紛責(zé)任都交給保險公司處理。數(shù)據(jù)顯示，100起醫(yī)療糾紛中，保險公司可以成功調(diào)解90起?？梢钥吹剑t(yī)療責(zé)任保險的好處就在于，當(dāng)出現(xiàn)醫(yī)療糾紛時，將由保險公司根據(jù)實際情況對醫(yī)療糾紛進(jìn)行判斷，依法對患者進(jìn)行相關(guān)賠償。醫(yī)生不僅免去了面對醫(yī)療糾紛的壓力，可以更加專注于醫(yī)療，而且患者也不必與醫(yī)院、醫(yī)生就醫(yī)療問題發(fā)生爭執(zhí)。

　　顯然，開展責(zé)任保險是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中的一個重要里程碑。責(zé)任保險不僅凸顯了其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用和社會管理的特殊功能，在面臨空氣污染、環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療糾紛等尖銳的社會矛盾中，責(zé)任保險還起到了社會穩(wěn)定器和潤滑劑的獨特作用。

　　由此可見，責(zé)任保險已成為我國社會風(fēng)險管理體系的重要支柱。通過發(fā)展責(zé)任保險，用市場化、法律化的手段解決責(zé)任賠償方面的糾紛，有利于分擔(dān)政府責(zé)任，提高社會糾紛解決效率。尤其是在一些高危行業(yè)和公共領(lǐng)域，專營風(fēng)險管理的保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)通過直接介入責(zé)任風(fēng)險事故的事前防范、事中控制和事后處理，合理地解決責(zé)任賠償糾紛，使受害損失得到及時賠償，輔助政府進(jìn)行社會管理，提高財政資金的使用效果和效率。

　　不過，盡管責(zé)任保險功效諸多且在我國開展時間較早，但這一險種在保險業(yè)務(wù)中所占比例并不高。有數(shù)據(jù)顯示，2013年我國財產(chǎn)險保費收入6212億元，責(zé)任保險保費收入在其中僅占3.5%。而在世界范圍，全球責(zé)任保險總量的平均比重已超過15%，在歐美等發(fā)達(dá)國家，這一比重已達(dá)30%～50%?？梢姡覈?zé)任保險市場有著廣闊的發(fā)展前景。

　　經(jīng)過多年發(fā)展，當(dāng)今保險業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會各個領(lǐng)域的聯(lián)系日益緊密，社會滲透度和影響力不斷增強(qiáng)。保監(jiān)會主席項俊波特別強(qiáng)調(diào)，要發(fā)揮好保險業(yè)的“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”的作用，就要深化保險服務(wù)領(lǐng)域，找準(zhǔn)突破口。因此，“深入發(fā)展責(zé)任保險”，已成為今年保監(jiān)會推進(jìn)保險服務(wù)體系改革創(chuàng)新的重要目標(biāo)之一。

　　“保險業(yè)要在完善社會管理體系中建功立業(yè)，通過引入保險機(jī)制參與社會管理，推進(jìn)各種與公眾利益密切相關(guān)的責(zé)任保險發(fā)展，減輕政府的社會管理壓力。”項俊波指出，要拓寬服務(wù)領(lǐng)域，保險業(yè)要大力發(fā)展道路交通、安全生產(chǎn)、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域的責(zé)任保險。一是既要堅持發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，又要加強(qiáng)政策引導(dǎo)，加大政策支持力度，特別是要以制度變革為突破口，促進(jìn)關(guān)系國計民生的保險業(yè)務(wù)的新發(fā)展。二是要以強(qiáng)化民事法律責(zé)任為突破口，推動責(zé)任保險的新發(fā)展。三是要以政府職能轉(zhuǎn)變?yōu)橥黄瓶?，推動保險業(yè)更多參與公共管理服務(wù)。下一步應(yīng)加大立法推動力度，以切實發(fā)揮好責(zé)任保險的作用。

　　在過去一年中，我國已有19個省(區(qū)市)開展了環(huán)境責(zé)任保險試點，但由于缺乏相應(yīng)法律規(guī)定，導(dǎo)致實踐中很難強(qiáng)制企業(yè)投保該險種。目前，保監(jiān)會正在逐步拓展試點范圍和領(lǐng)域，加強(qiáng)風(fēng)險評估等基礎(chǔ)制度建設(shè)。同時，保監(jiān)會還配合有關(guān)部門做好配套機(jī)制建設(shè)，推動食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險立法工作。此外，保監(jiān)會正在健全醫(yī)療責(zé)任保險各項制度，推動保險業(yè)參與醫(yī)療糾紛調(diào)解機(jī)制建設(shè)，提升保險服務(wù)能力。

　　對于大多數(shù)人來說，責(zé)任保險可能還是一個陌生名詞，但隨著我國民眾的維權(quán)意識不斷增強(qiáng)，交強(qiáng)險、旅行社責(zé)任險、校園方責(zé)任險、環(huán)境污染責(zé)任險、公眾場合責(zé)任險等的推廣步伐已明顯加快。今后，我國在進(jìn)一步完善旅游、教育、醫(yī)療和環(huán)保等行業(yè)性責(zé)任保險工作的同時，應(yīng)繼續(xù)探索新行業(yè)、新領(lǐng)域責(zé)任保險的推廣模式，下大力氣提高責(zé)任保險產(chǎn)品的設(shè)計能力，豐富保險產(chǎn)品，增強(qiáng)市場活力。建設(shè)美麗中國，責(zé)任保險將大有作為。