保險理財師：保險規(guī)劃不可忽視

李女士：想購買商業(yè)保險，但對于保險規(guī)劃并不清楚，是否重要，想具體了解一下？

　　保險理財師表示，保險規(guī)劃不可忽視，尤其對于客戶的身故類保障，盡管保險無法規(guī)避身故風(fēng)險的發(fā)生，但理賠金卻可以給生者希望。

　　實際上，身故風(fēng)險最可怕的正是對家庭經(jīng)濟的長期影響，尤其是家庭經(jīng)濟支柱倒下后，家庭整體的經(jīng)濟狀況會陷入困境，很可能在很長一段時間中無法走出，而提前購買保險產(chǎn)品無疑是規(guī)避這種經(jīng)濟風(fēng)險的有效方式。

　　具體來看，提供身故賠付的保險產(chǎn)品有不少。比如人身意外傷害保險，對于被保險人因意外事故導(dǎo)致的身故情況會予以賠償。

　　又如定期壽險、兩全保險、終身壽險等，所保障的范圍更為廣泛些，無論對意外身故還是疾病身故的情況都會提供賠償。保額該定多少是投保人最關(guān)心的問題，其實這個問題很難有一個統(tǒng)一的答案。因為每個家庭原本的生活水平就不同，各個成員的收入亦有高低。

　　比較合適的建議是，對家庭收入最高者，即家庭頂梁柱予以最高額度的保障，每位收入成員的保額最好能覆蓋其未來5年的年收入。而如果家庭有房貸、車貸等額度較高的貸款，最好還能將貸款余額納入保險金額內(nèi)。

　　其實，我們也可以換個角度考慮這個問題，即如果不幸身故，多少的保險理賠金才能讓你對家人日后的生活感到安心，那么你就應(yīng)當(dāng)以這個數(shù)額作為你保額的參考值。含身故賠償?shù)谋问芤嫒藨?yīng)當(dāng)明確填寫，包括身份信息不得有誤，否則會影響理賠。若受益人不止一個，應(yīng)明確各自受益比例，以免產(chǎn)生不必要的糾紛。