盤(pán)點(diǎn)讓你向金融機(jī)構(gòu)體面借錢(qián)的幾大方式

很多人經(jīng)歷過(guò)急用錢(qián)時(shí)候，有人手中持有資產(chǎn)，但某原因沒(méi)法及時(shí)轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金。有人找親朋好友幫忙，但畢竟有些尷尬難開(kāi)口，而且他們資金也許有他用，也并不方便。其實(shí)許多金融機(jī)構(gòu)都可以名正言順解決借錢(qián)問(wèn)題。

　　俗話(huà)說(shuō)一分錢(qián)壓倒英雄漢，作為個(gè)人，應(yīng)該明了銀行資金的一些用法，關(guān)鍵時(shí)候能幫你解決燃眉之急。本文向你盤(pán)點(diǎn)一些向金融機(jī)構(gòu)體面借錢(qián)的辦法。

銀行無(wú)抵押貸款：門(mén)檻低

　　額度：5萬(wàn)-30萬(wàn) ？利率可達(dá)10%以下

　　如果你是想大額消費(fèi)改善生活品質(zhì)且有職業(yè)穩(wěn)定的高校教師、公務(wù)員等，銀行個(gè)人信用貸款是很好的方式。這是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的信用貸款。這種貸款模式完全沒(méi)有擔(dān)保，其特征就是借款人僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款。

　　很多銀行都有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，包括四大行等。還有一些外資銀行也提供這項(xiàng)業(yè)務(wù)。有些銀行對(duì)信用比較好的借款人信用貸款額度可以高達(dá)50萬(wàn)元，時(shí)間一般3年以?xún)?nèi)。

　　但是，此類(lèi)產(chǎn)品無(wú)須擔(dān)保，因此利率水平較高。不少產(chǎn)品在銷(xiāo)售時(shí)打出的宣傳口號(hào)是年利率7%至9%，但一般銀行采取還本付息方式，實(shí)際還款年利率高達(dá)15%以上。

　　此前有媒體報(bào)道一些買(mǎi)房人首付不夠，用無(wú)抵押貸款來(lái)湊首付。不過(guò)后來(lái)銀監(jiān)會(huì)有明文規(guī)定，無(wú)抵押貸款不能用于購(gòu)房。

　　申請(qǐng)無(wú)抵押貸款需要的資料：

　　1、 提供個(gè)人身份證明如身份證

　　2、提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水、電、煤氣繳納單等任一相關(guān)證明；

　　3、提供穩(wěn)定的收入來(lái)源證明，銀行流水單，勞動(dòng)合同等。

　　如果貸款用于買(mǎi)大件、留學(xué)、裝修等，需要金額不超過(guò)30萬(wàn)，如果你自身信用記錄良好、工作收入穩(wěn)定、屬于銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的話(huà)，就可考慮選擇信用類(lèi)貸款。

銀行抵押貸款

　　額度：最高可達(dá)抵押物評(píng)估值70% ？利率：基準(zhǔn)利率略上浮

　　抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。抵押貸款我們最為熟悉，很多人通過(guò)向銀行抵押房產(chǎn)，從而獲得房屋貸款。據(jù)了解，房產(chǎn)抵押貸款金額需要根據(jù)借款用途、所抵押房屋類(lèi)型、申請(qǐng)人還款能力等因素來(lái)綜合確定。

　　以普通住宅作抵押的，最高可以申請(qǐng)到房產(chǎn)評(píng)估值的七成；以高檔住宅、別墅、高檔公寓、商業(yè)用房等作抵押的，最高可以申請(qǐng)到房產(chǎn)評(píng)估值的5成。

　　抵押貸款利率比無(wú)抵押貸款利率低很多，一般都是根據(jù)央行公布的貸款利率來(lái)執(zhí)行，有時(shí)候會(huì)略有浮動(dòng)。一般利率在6%-8%以?xún)?nèi)（根據(jù)貸款年限不同）.

　　申請(qǐng)抵押貸款需要的材料：

　　1。有合法的身份；

　　2。有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄；

　　3。以新購(gòu)住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購(gòu)房合同，且備有或已付不少于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%的首付款。

銀行質(zhì)押貸款

　　額度：最高可達(dá)質(zhì)押物90%

　　可作為質(zhì)押的質(zhì)物包括：國(guó)庫(kù)券，國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、儲(chǔ)蓄存單、保單等有價(jià)證券。

　　王先生在2011年7月辦了一筆5萬(wàn)元3年期定存，現(xiàn)在等錢(qián)急用需提前支取這筆定存。但提前支取的話(huà)將從初始存入日起計(jì)活期，按現(xiàn)行活期利率0.35%、34個(gè)月計(jì)算，利息僅為500余元。而三年到期下來(lái)利息合計(jì)5000余元。

　　考慮到這筆資金三年期限馬上就要到了，理財(cái)專(zhuān)家建議不要提前支取，可以做2個(gè)月質(zhì)押貸款。貸出5萬(wàn)元資金的90%，就是4.5萬(wàn)元，按現(xiàn)行貸款利率6.0%來(lái)算，一共需要支付貸款利息450元上下。這樣比直接支取方式可以多得4500元左右。

　　質(zhì)押貸款里以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)90%；以動(dòng)產(chǎn)、股票、商業(yè)承兌匯票等質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)70%。

　　辦理銀行質(zhì)押貸款非常方便，只要帶上自己的身份證件以及所要質(zhì)押的權(quán)利憑證，到相關(guān)的銀行柜臺(tái)就可以辦理，而且效率非常高，有些銀行在當(dāng)時(shí)就可以拿到貸款。質(zhì)押貸款沒(méi)有任何其他費(fèi)用，只需要承擔(dān)貸款利息。

信用卡取現(xiàn)

　　額度：可達(dá)信用額度50%

　　信用卡取現(xiàn)不同于信用卡套現(xiàn)，信用卡取現(xiàn)是信用卡本身固有的功能之一。

　　一般地，信用卡取現(xiàn)只發(fā)生在有特別急迫的資金需求且該資金需求不是特別大的時(shí)候。信用卡取現(xiàn)利息很高，有取現(xiàn)費(fèi)用，一般為取現(xiàn)金額的1%，部分還要從當(dāng)天開(kāi)始支付每日0.5‰的利息，當(dāng)時(shí)間超過(guò)31天后則開(kāi)始計(jì)算復(fù)利。如果時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，即使是一筆數(shù)額不大的取現(xiàn)，也會(huì)帶來(lái)很大的利息負(fù)擔(dān)。

　　透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定，最高不超過(guò)持卡人信用額度的50%。有些銀行不能超過(guò)信用額的30%。此外，如果是在ATM機(jī)上取現(xiàn)的話(huà)，銀行通常還規(guī)定取現(xiàn)的數(shù)額每天不能超過(guò)一定額度。如小劉工行信用卡的信用額度為5萬(wàn)元，取現(xiàn)的話(huà)最多只能取2.5萬(wàn)元。

典當(dāng)貸款

　　相對(duì)于銀行的繁瑣手續(xù)和較長(zhǎng)周期，典當(dāng)貸款具有“短平快”的特點(diǎn)，最大優(yōu)點(diǎn)就是申請(qǐng)周期短、辦理速度快、能滿(mǎn)足緊急的資金需求。現(xiàn)今，只要典當(dāng)行里的明眼人認(rèn)定你拿來(lái)的東西有價(jià)值，快點(diǎn)的1個(gè)小時(shí)左右，就能得到您急需的現(xiàn)金。

　　對(duì)于抵押品，典當(dāng)行會(huì)告訴你一個(gè)最后贖回的日期（一般是兩到三個(gè)月），過(guò)了這個(gè)日子不來(lái)贖回，東西就歸典當(dāng)行自行處理了。

　　多數(shù)典當(dāng)行青睞于房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)、汽車(chē)、黃金、家電數(shù)碼產(chǎn)品等也能順利典當(dāng)，典當(dāng)月利率一般在3%左右，折合成年費(fèi)率為30%以上。

　　由于其手續(xù)簡(jiǎn)單，幾十萬(wàn)元左右的資金，一兩天就可辦妥，因此，對(duì)一些短期需要資金拆借的人來(lái)說(shuō)，還是可以接受的。