養(yǎng)老保守估計(jì)30萬(wàn) 夾心層如何替父母攢夠養(yǎng)老金

　　讓父母享受天倫之樂責(zé)無(wú)旁貸，相對(duì)應(yīng)的費(fèi)用也就不得不納入家庭。近日據(jù)匯豐（HSBC）一項(xiàng)研究顯示，有75%的中國(guó)人認(rèn)為他們退休后會(huì)比父母過(guò)得好。但同時(shí)有四分之一以上的中國(guó)人說(shuō)，贍養(yǎng)父母的前景令他們焦慮不安。

　　特別是對(duì)于“夾心層”收入人群，該如何為父母存養(yǎng)老金？

　　父母養(yǎng)老保守估計(jì)30萬(wàn)

　　袁祥洲是中關(guān)村一家手機(jī)游戲公司的程序開發(fā)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，父母退休生活在河南一個(gè)小縣城。供房貸、供女兒上學(xué)“我和妻子都是獨(dú)生子女，要贍養(yǎng)四位老人，現(xiàn)在已經(jīng)開始規(guī)劃老人退休后生活費(fèi)用。”

　　結(jié)合夫婦倆的月收入，袁祥洲打算每月拿出2000元用作雙方父母生活費(fèi)用，“父母生活在三線城市，他們說(shuō)1000多元的退休金足以應(yīng)付日常開支，所以我打算幫父母把這筆錢存起來(lái)留作將來(lái)使用。”

　　除應(yīng)對(duì)通貨膨脹的壓力，老年人生活開支方面最大的不確定性主要來(lái)自醫(yī)療費(fèi)用。平安保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理張英表示，老人生病可能性大，有必要為雙方老人準(zhǔn)備3萬(wàn)~5萬(wàn)元應(yīng)急資金。”

　　“剛退休或已退休的老人有商業(yè)保險(xiǎn)的人很少，除了社會(huì)保障之外很大部分費(fèi)用最后都是子女的負(fù)擔(dān)。加上一些生活費(fèi)，從長(zhǎng)期來(lái)看為老人儲(chǔ)備的養(yǎng)老金至少要20萬(wàn)~30萬(wàn)元，這算是保守的估計(jì)。”

　　“把為父母準(zhǔn)備的養(yǎng)老金大部分壓在5年、10年等長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品顯然是不合理的，一旦遇到突發(fā)事件需 要?jiǎng)佑觅Y金，將會(huì)陷入一個(gè)‘尷尬’的境地。”家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn)公司經(jīng)理李雯說(shuō)，給老人的錢首先要保證流動(dòng)性和安全性，最后再考慮收益。”老人退休后保險(xiǎn)方面投 保意外險(xiǎn)即可。

　　老年人身體機(jī)能逐漸衰退，醫(yī)療、保健等需要大量開支，在儲(chǔ)備養(yǎng)老金時(shí)要充分考慮流動(dòng)性，但這并不意味著要全部以現(xiàn)金或活期存款形式留存父母的養(yǎng)老金。

　　“除一二萬(wàn)的應(yīng)急金存活期，其他需要流動(dòng)性的資金有很多種選擇方式，如3~6個(gè)月的定期存款、貨幣基金或短期銀行理財(cái)產(chǎn)品等，最好是購(gòu)買保本保息產(chǎn)品。”

　　在確保短期流動(dòng)性最夠的前提下，可適當(dāng)考慮退休老人養(yǎng)老金的收益，選擇一些中長(zhǎng)期產(chǎn)品。

　　對(duì)于作為中期用途的養(yǎng)老金規(guī)劃，銀行客戶經(jīng)理張鵬推薦1~3年定期存款或者是國(guó)債，袁先生可以為父母定存一部分錢或者購(gòu)買一年期國(guó)債，雖然有通貨膨脹的壓力，但是保證資金安全同時(shí)收益方面也比活期存款要強(qiáng)。”

　　在中短期資金較完備的基礎(chǔ)上，還可配置一些浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品，從5年左右時(shí)間看，定投一只不錯(cuò)的基金或者購(gòu)買穩(wěn)健型投連險(xiǎn)都能取得讓人滿意的收益。”

　　即使是長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，也不推薦老人的養(yǎng)老金購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品10年收益最后平均下來(lái)每年可能也只有3~4%。”

　　【專家支招】勿買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

　　“把 為父母準(zhǔn)備的養(yǎng)老金大部分壓在5年、10年等長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品顯然是不合理的，一旦遇到突發(fā)事件需要?jiǎng)佑觅Y金，將會(huì)陷入一個(gè)‘尷尬’的境地。”家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn)公 司經(jīng)理李雯說(shuō)，給老人的錢首先要保證流動(dòng)性和安全性，最后再考慮收益。”老人退休后保險(xiǎn)方面投保意外險(xiǎn)即可。

　　老年人身體機(jī)能逐漸衰退，醫(yī)療、保健等需要大量開支，在儲(chǔ)備養(yǎng)老金時(shí)要充分考慮流動(dòng)性，但這并不意味著要全部以現(xiàn)金或活期存款形式留存父母的養(yǎng)老金。

　　“除一二萬(wàn)的應(yīng)急金存活期，其他需要流動(dòng)性的資金有很多種選擇方式，如3~6個(gè)月的定期存款、貨幣基金或短期銀行理財(cái)產(chǎn)品等，最好是購(gòu)買保本保息產(chǎn)品。”

　　在確保短期流動(dòng)性最夠的前提下，可適當(dāng)考慮退休老人養(yǎng)老金的收益，選擇一些中長(zhǎng)期產(chǎn)品。

　　對(duì)于作為中期用途的養(yǎng)老金規(guī)劃，銀行客戶經(jīng)理張鵬推薦1~3年定期存款或者是國(guó)債，袁先生可以為父母定存一部分錢或者購(gòu)買一年期國(guó)債，雖然有通貨膨脹的壓力，但是保證資金安全同時(shí)收益方面也比活期存款要強(qiáng)。”

　　在中短期資金較完備的基礎(chǔ)上，還可配置一些浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品，從5年左右時(shí)間看，定投一只不錯(cuò)的基金或者購(gòu)買穩(wěn)健型投連險(xiǎn)都能取得讓人滿意的收益。”

　　即使是長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，也不推薦老人的養(yǎng)老金購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品10年收益最后平均下來(lái)每年可能也只有3~4%。”