銀監(jiān)會就商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法征求意見

　　新華網北京６月２９日電　中國銀監(jiān)會２９日發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法（征求意見稿）》，征求意見截至８月１日。銀監(jiān)會相關負責人表示，《辦法》的實施將有助于進一步加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務健康發(fā)展。

　　銀監(jiān)會負責人稱，近年來，我國商業(yè)銀行提供了豐富多樣的銀行理財產品以滿足客戶投資需求，提高居民的財產性收入，為客戶管理資產、優(yōu)化資產配置提供靈活便利的選擇。特別是最近幾年，商業(yè)銀行理財業(yè)務快速發(fā)展，產品設計、營銷手段、營銷方式和投資管理不斷創(chuàng)新。但同時也暴露出發(fā)展中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，甚至出現(xiàn)誤導銷售和錯誤銷售，使客戶合法權益和銀行聲譽受到損害。

　　為更好地保護客戶合法權益，提高商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理水平，進一步加強對理財業(yè)務的監(jiān)督管理，銀監(jiān)會在分析總結我國商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展狀況的基礎上，制定了《辦法》。

　　《辦法》共１１章，８０條。第一章總則，明確立法依據(jù)、監(jiān)管范圍和監(jiān)管職責。第二章基本原則，提出商業(yè)銀行在理財產品銷售過程中應遵循的基本原則。第三章宣傳銷售文本管理，規(guī)范理財產品宣傳和銷售文本的內容和制作方式。第四章理財產品風險評級，建立理財產品風險等級制度。第五章客戶風險承受能力評估，明確影響客戶風險承受能力的因素，風險評估頻率和方式以及客戶分類標準。第六章理財產品銷售管理，對理財產品的銷售提出具體規(guī)范要求。第七章銷售人員管理，對銷售人員從業(yè)資格、銷售行為、考核機制、職業(yè)操守等提出規(guī)范性要求。第八章銷售內控制度，規(guī)范銷售環(huán)節(jié)的內控制度、風險管理制度。第九章監(jiān)督管理，對理財產品發(fā)售前和發(fā)售后的報告制度、現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)定以及年度報告做出規(guī)定。第十章法律責任，明確法律責任和處罰措施。第十一章附則，對其他相關問題做出規(guī)定。

　　２００５年９月以來，銀監(jiān)會制定頒布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》等監(jiān)管規(guī)章及一系列涉及商業(yè)銀行理財?shù)囊?guī)范性文件，初步建立了商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)管框架。監(jiān)管的制度和政策支持對規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務初期運行，保護客戶合法權益，促進理財業(yè)務健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。