工行駐馬店分行加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

本報(bào)訊 （記者 高元元）今年初以來(lái)，工行駐馬店分行按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的有關(guān)要求，對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和管理，采取多項(xiàng)措施，制定出適于該行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策及發(fā)展戰(zhàn)略，提高在信用卡市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，保持了信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的健康與穩(wěn)定。

加強(qiáng)發(fā)卡環(huán)節(jié)客戶資料審查。該行對(duì)信用卡客戶申請(qǐng)信息認(rèn)真采集、核實(shí)和系統(tǒng)錄入，確保內(nèi)部評(píng)級(jí)基礎(chǔ)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。在信息采集和核實(shí)過(guò)程中，營(yíng)銷受理人員認(rèn)真對(duì)身份證件和相關(guān)證明材料、客戶職業(yè)等相關(guān)信息的邏輯性、關(guān)聯(lián)性、合理性進(jìn)行審核，確保系統(tǒng)錄入信息與實(shí)際資料信息一致。

從源頭加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制。該行嚴(yán)格授信額度控制，審慎開(kāi)展分期付款等業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)評(píng)分，完善信用評(píng)分在信用卡業(yè)務(wù)操作和管理中的應(yīng)用工作，加強(qiáng)個(gè)人信用評(píng)分剛性控制，確保信用評(píng)分在信用卡主動(dòng)授信等領(lǐng)域得到良好應(yīng)用。

建立完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。該行加強(qiáng)信用卡合規(guī)管理，對(duì)于發(fā)卡數(shù)量突然大幅上升、相關(guān)投訴大量增加、異常交易增多等情況及時(shí)反應(yīng)，追根溯源。

全面嚴(yán)格加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)管理。該行對(duì)特約商戶和POS機(jī)具交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額交易與經(jīng)營(yíng)狀況明顯不符等情況，及時(shí)調(diào)查處理，采取撤除受理終端、妥善留存交易記錄等措施，并根據(jù)情節(jié)輕重進(jìn)一步采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。