銀行借記卡、信用卡，方便你我他

隨著銀行卡的普及，越來越多人開始使用銀行卡，但是銀行卡種類的增多，讓消費(fèi)者越來越分不清楚各種卡的區(qū)別，尤其是借記卡和信用卡之間的區(qū)別。在日常使用銀行卡時如何保證卡內(nèi)資金的安全等問題也讓人們感到困惑。

信用卡是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，可以消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、卡號、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條等的卡片。我們現(xiàn)在所說的信用卡，一般單指貸記卡。 

借記卡是先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），可以通過網(wǎng)上銀行、POS消費(fèi)或者通過ATM轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和提款，不能透支，支出前必須先存款，存多少用多少。在商戶POS機(jī)消費(fèi)時，持卡人無需支付商品或服務(wù)價格以外的任何費(fèi)用?？▋?nèi)的金額按活期存款計付利息，消費(fèi)或提款時資金直接從儲蓄賬戶劃出。和信用卡一樣，借記卡也是采用ISO 7810標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡。大部分銀行規(guī)定，使用借記卡在發(fā)卡銀行當(dāng)?shù)貭I業(yè)柜臺或該行當(dāng)?shù)刈灾O(shè)備上存取現(xiàn)金，持卡人無需繳納任何費(fèi)用，但如果是在發(fā)卡銀行異地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備上存取現(xiàn)金進(jìn)行跨行（在非發(fā)卡銀行）存取現(xiàn)金、查詢余額等交易（無論本地還是異地），都需要支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

申請信用卡，銀行要核實(shí)辦卡人的信用情況及還款能力，一般只簽發(fā)給資信狀況良好的人士使用，而且信用卡內(nèi)的存款不計算利息。借記卡的申請條件要求較低，不需要以信用為基礎(chǔ)，只需身份證明即可，同時卡內(nèi)的存款按活期利率計算利息。

信用卡是先消費(fèi)后還款，但超過規(guī)定的免息還款期后需要支付利息；而借記卡是先存款后使用，不可以透支，自然也就沒有所謂的免息期了。

信用卡可以在全國范圍內(nèi)使用，在有銀聯(lián)標(biāo)識的ATM和POS機(jī)上均可取款或刷卡消費(fèi)；而有的借記卡只適用于本地商戶，通常會印有發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)志及其使用的處理系統(tǒng)。

卡片親民 不失個性

借記卡使用方便，人人均可辦理，不像辦理信用卡有一定的門檻，在銀行卡市場中穩(wěn)穩(wěn)地占據(jù)著一席之地。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年第三季度末，全國發(fā)行銀行卡34億張，其中，借記卡發(fā)行30.82億張，同比增長21.4%。

       現(xiàn)在，個性化服務(wù)備受推崇，借記卡當(dāng)然也不是千人一面的老樣子，銀行針對不同的客戶群體推出了個性十足的卡種。郵儲銀行駐馬店市分行個人金融業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理張輝介紹：“目前，郵儲銀行的借記卡有綠卡通卡、綠卡通VIP卡等。”

“通常，當(dāng)您在網(wǎng)點(diǎn)辦卡的時候，銀行的工作人員會根據(jù)您的資料推薦適合的卡種。”張輝說，特定卡種的客戶除了可以使用借記卡的常用功能，還能享有特定的優(yōu)惠服務(wù)。

 安全升級 放“芯”使用

“卡在身上，卡里的錢卻不翼而飛了，這是一件讓人苦惱的事”張輝說，為了提高銀行卡的安全性，目前各家銀行都在推廣芯片卡。

他說：“目前，我們使用的銀行卡大多為磁條卡，其背面的磁條里儲存有銀行卡的編號、卡號等基本信息，加密性差。相比之下，芯片卡的安全性高一些，它以芯片作為介質(zhì)，具有體積小、容量大、可靠性強(qiáng)、支持非接觸使用、支付快捷等特點(diǎn)，正逐漸成為銀行卡發(fā)展的新趨勢。”

安全提醒：銀行卡只能由本人使用，不得出租或轉(zhuǎn)借；保管好自己的銀行卡密碼，設(shè)置密碼時不要使用本人生日、123456等容易被破譯的數(shù)字作為密碼；刷卡交易時，不要讓銀行卡離開視線范圍，使用后要及時收回，不要隨意丟棄存、取交易回執(zhí)單，以免銀行卡上信息被他人盜取、復(fù)制；銀行卡丟失或被盜，應(yīng)立即到開戶銀辦理掛失手續(xù)。“消磁或無法使用的銀行卡也要妥善保管，最好將其注銷，以免造成信息泄露，給用戶造成不必要的麻煩和經(jīng)濟(jì)損失。”張輝說。